互联网专项整治方案（模板17篇）

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【工信方案】泾阳县互联网金融风险专项整治工作实施方案

〕

49。

号）要求，制定本方案。

规范各类互联网金融业态，优化市场环境，扭转部分互联网金融企业业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，促进互联网金融健康可持续发展。

打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险。

明确分工，强化协作。按照条块结合原则，采取。

“

穿透式。

”

监管方法，根据业务实质和属地原则明确整治工作责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，加强跨部门、跨区域协同，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

p2p。

homs。

等系统从事股票市场场外配资行为，不得从事股权众筹或实物众筹等；客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。对近年业务扩张过快、在媒体过度宣传、承诺高额回报、涉及房地产配资或校园网贷等业务和信息披露不完整、不客观、不及时的网贷机构进行重点排查。

股权众筹平台不得发布虚构标的，不得自筹，不得

“

明股实债。

”

或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务，客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。股权众筹平台及平台上的融资者不得擅自公开发行股票或变相公开发行股票，不得非法开展私募基金管理业务，不得非法经营证券业务。证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作，持牌金融机构与互联网企业合作开展业务不得违反相关法律法规规定，不得通过互联网跨界开展金融活动进行监管套利。

保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实描述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述，不得与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展互联网保险业务，不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等行为的互联网信贷平台合作；在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务过程中，应具备完善的风控手段与内控管理；保险机构不得与未取得相应业务资质的互联网金融从业机构开展合作，保险机构与互联网企业合作开展业务不得违反相关法律法规规定，不得通过互联网跨界开展金融活动实现监管套利。非持牌机构不得违规开展互联网保险业务，互联网企业未取得业务资质不得依托互联网开展保险业务。互联网保险从业机构应严格落实客户资金第三方存管制度，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全。严厉打击不法机构和不法人员通过互联网利用保险公司名义或假借保险公司信用进行非法集资。非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行，人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以

“

吃利差。

”

pos。

机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质；互联网企业跨界开展金融业务，行为规则和监管要求应与传统金融企业保持一致；未经相关部门批准，互联网企业不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向非特定公众销售或者向特定对象销售但突破法定人数限制。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给予风险承受能力不相匹配的客户。同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立

“

防火墙。

”

“

众筹买房。

”

等行为，严禁各类机构开展。

“

首付贷。

”

性质的业务。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

“

县专项整治工作领导小组。

”

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个分领域专项整治工作；县保险行业自律小组牵头负责互联网保险分领域专项整治工作；县市场和质量监督管理局牵头负责互联网金融广告的专项整治工作。县工业发展局负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，做好专项整治的技术支持工作。对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序联合县委网信办依法予以处置。县住建局对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。县委宣传部、县委网信办牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。县公安局负责指导各级公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动。县信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。县专项整治工作领导小组其他成员单位要对各自管辖行业企业以投资理财名义从事金融活动开展专项整治工作。

各有关部门、各镇办应全面掌握牵头领域和本辖区内的互联网金融活动开展情况。按照属地原则，各镇办对注册地在辖区内的法人和分支机构互联网金融企业担负整治工作责任；切实承担防范和处置非法集资第一责任人的责任，落实源头维稳措施，制订处置方案，守住不发生系统性、区域性金融风险的底线。对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，由人行泾阳县支行开展业务实质认定，认定意见不一致的，由县专项整治工作领导小组研究认定并提出整治意见。整治过程中相关部门确有需要获取从业机构账户数据的，县公安、法院、检察院等部门依法实施必要的账户查询。各分领域整治工作的县级牵头部门负责领域内互联网金融企业的排查，于

7

月

20。

7

月

10。

日前向县领导小组办公室报送县域内互联网金融企业花名册。各镇办要对本辖区内。

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个重点领域内的互联网金融企业进行排查，于。

7

月

20。

日前向县领导小组办公室报送排查情况报告和行政区域内法人和分支机构互联网金融企业名册。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，要立即报告县公安部门。

各有关部门、各镇办负责对本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求；对违规情节较轻的，要求限期整改；对违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。县专项整治工作领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。县专项整治工作领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各县级分领域牵头部门于

年

12。

月

31。

日前形成分领域整治报告，各镇办于。

年

12。

月

31。

2017。

年

1

月底前将全县专项整治工作报告报市领导小组办公室。

设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同市场和质量监管部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。市场和质量监管部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用

“

交易所。

”

“

交易中心。

”

“

金融。

”

“

资产管理。

”

“

理财。

”

“

基金。

”

“

基金管理。

”

“

投资管理。

”

“

财富管理。

”

“

股权投资基金。

”

“

网贷。

”

“

网络借贷。

”

“p2p”

“

股权众筹。

”

“

互联网保险。

”

“

支付。

”

等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），市场和质量监管部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，各分领域牵头部门和各镇办要通过发布公告、建立举报制度等措施，加强失信、投诉和举报信息共享，为整治工作提供线索。鼓励通过网站、电话等多渠道举报，推行

“

重奖重罚。

”

制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。

对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。

各有关部门、各镇办要充分认识规范发展互联网金融是加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义，切实加强组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，边整边改、标本兼治，抓紧推动长效机制建设。

认真研究互联网金融各类创新业务，针对涌现出的新方向、新业态，各分领域牵头部门要及时研究相关政策要求和监管规则，强化纵向信息传递，加快互联网金融领域各项规章制度制定工作。各有关部门要强化功能监管和综合监管，明确监管主体，落实监管责任，完善监管体制，增强监管力量，避免监管空白。各分领域牵头部门要加强互联网金融产品集中登记，加强对互联网金融平台资金账户的监管，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。人行泾阳支行要加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。要加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。要加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。县委宣传部、各有关部门要积极配合中、省市的政策宣传及舆论引导工作，加强政策解读，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。各相关部门要积极配合宣传部门开展以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。县公安、法院、检察院等部门和单位要以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论。

互联网金融风险专项整治工作实施方案精选_

本周五国务院发文，要求明年3月底前完成互联网金融风险专项整治工作。小编携手多位互金大咖为您解读《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。

监管规定使中国继续保持创新、快速发展的潜力。

中国的快速发展、创新以及产生的经济影响是“带给世界的礼物”，向世界展示了科技是如何提升金融服务的效率和覆盖面。如果没有监管及行业自身的约束，互联网金融的风险肯定不容乐观，而近期发布实施的监管规定则保证了中国继续保持创新、快速发展的潜力。随着《实施方案》等整体监管框架的落地，中国可以通过把规模和对经济发展的良好影响结合起来，展示未来的发展道路。

互联网金融将提前迎来最好的时代。

国务院此次发布的《关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，是国家对互联网金融整治的又一个重头文件，可以说是8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的加强版。国务院让不合规平台尽快离场，显示了规范互联网金融行业的魄力和决心。国务院此举将促进行业健康可持续发展，更好发挥互联网金融在推动普惠金融发展和支持大众创业、万众创新等方面的积极作用。同时，能够更好地化解风险，保护投资者合法权益。

最新出台的《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，和p2p有关的部分在内容上与此前发布的《监管办法》正式稿具有一致性。实施方案具体规定了专项整治的分工和负责部门，并规定区域内整治报告在2017年1月底前完成，也就意味着对p2p平台部分业务整改的时限比之前的一年过渡期有所提前。这有助于行业加速回归健康发展。

对保护金融消费者权益有非常积极的意义。

本次国务院正式发布《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》，组织各级政府对互联网金融的风险进行排查、整治，设定了工作目标、要求，并落实各级责任主体，既是方案、又是纲领。对于p2p行业来说，从国务院层面确定了平台的中介性质，划定业务范围、业务红线，明确平台资金与客户资金分账管理、银行存管，对驱逐劣币、保护金融消费者权益有非常积极的意义，是对银监会关于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》重点内容的一次强调和呼应。

为行业带来重构效应。

一方面,肯定的是监管政策亮剑辅以限时整治重拳有助于表达行业净化秩序，重塑规范、有序、市场化的竞争新格局的決心。另一方面，互联网金融触及传统金融服务难以应对的长尾市场痛点，为普惠大众提供便捷金融服务，降低融资成本、激活规范民间投资。监管层应从金融本质出发，正视金融行业本身高风险与高回报并存，希望此举能健康的为行业带来重构效应。

银行存管已然成为网贷平台的“标配”

《互联网金融风险专项整治工作实施方案》是从国家战略层面规范和监管互联网金融的工作实施方案，理念和方向与8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》大体一致。本次此次专项整治的对象，既包括按照《指导意见》要求从事信息中介服务的网贷机构，也包括以网贷名义开展经营、异化为信用中介的机构，各互金平台可以参考实施方案对镜自照。

在当前环境下，专项整治方案的出台，对防治行业风险蔓延，提升行业整体形象起到了促进作用。同时，对进一步规范了各类互联网金融业态，对优化市场竞争环境、遏制互联网金融风险案件有着积极的意义。这次正面规范与引导是扭转互联网金融某些业态偏离方向的局面之有力举措，提高投资者风险防范意识，促进行业健康可持续发展，发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

化解排查过程中遇到的阻力国务院当前公开此项通知，一方面是为了化解排查过程中遇到的阻力，另一方面也彰显国家希望建立互联网金融健康发展的行业秩序，维护行业发展的决心。从从业者的角度来看，我们一直希望行业的秩序能够得到规范和建立，因为只有在良好的市场环境下我们才有更多的发展空间，才能够长期可持续发展。

合规成平台生死劫。

在不到2个月的时间里，政府密集出台监管规定和发布整治工作实施方案，表明政府决心将互联网金融纳入到国家大的金融监管体系中来，不让互联网金融游离于整体金融体系监管之外，防止系统性风险从非常规领域爆发。互联网金融行业将毫无意外的迎来行业洗牌的提速，合规成为生死劫。

这次还是四月份的文件，变化不大，但突出了人民银行作为负责监管的主体责任，更加有助于整治落地，而且总体思路是促进行业健康发展，并非行业理解的刻意打压。

行业将得到净化整治。

国家要加速p2p与民间市场的整顿工作，通过行政手段落实整顿检验穿透式管理的成果。同时威慑一些违规或非持牌企业离场。

监管长效机制将促进互联网金融规范有序发展。

根据《实施方案》，互联网金融专项整治工作已经完成了信息排查、职责界定阶段工作，目前，正在有序开展清理整顿工作。2017年一季度，互联网金融专项整治将进入收官阶段，可以预见，整个行业将进入新一轮洗牌期，不合法合规的平台会被逐渐淘汰，行业环境将进一步优化，互联网金融健康发展可期。在完成专项整治之后，期待互联网金融行业建立起健全的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

行业整治三步走。

此次针对网贷行业展开的全面整治将通过摸底排查、分类处置及验收规范三个步骤。按照监管的时间表，目前网贷行业的摸底排查工作已经结束，对于平台而言被归为哪一类并将面临何种分类处置对平台的未来发展起着至关重要的影响。分类处置工作要求与2016年11月底钱完成，留给平台的时间已经不多了，无法达到合规性要求的平台将可能面临整合甚至淘汰。网贷整治方案将综合摸底排查结果、甄别网贷机构的合规性并综合风险程度、违法违规性质和情节轻重、社会危害程度大小、处理方式等因素，将网贷机构划分为合规类、整改类、取缔类三大类，制定差别化措施实施分类处置。

合规才是第一位的，发展要让位于合规。

本次专项整治方案，非常全面，涉及到各个相关部门，将有利于从根本上保护投资者利益，促进行业规范发展。现阶段对平台来说，合规才是第一位的，发展要让位于合规。从业务上来说，只有回归信息中介的角色，坚持小额借款，做好传统金融机构的补充才有进一步发展的空间。

良币驱逐劣币是大势所趋。

互联网金融专项整治方案是今年年初时，针对当时互联网金融领域的种种不规范行为和乱象而设定的方案。和刚刚发布的《暂行办法》相比，专项整治方案针对对象不同、目标不同、严厉程度也不同。专项整治方案针对的是大的互联网金融行业而不是单单限定网络借贷；它主要目的是打击非法行为、保障最基本的行业秩序和投资者利益，而没有限定业务类型划定行业范围的意图。但在良币驱逐劣币，即实现优胜劣汰净化行业环境这一点上，这两个政策的精神是相同的。总的来说，它比《暂行办法》的措施要宽松一些，基本上符合《暂行办法》的平台，也会符合《整治方案》的要求。

有利于行业去浊还清。

去年开始，《征求意见稿》、《监管细则》和此次《方案》的逐步出台，表明了监管层对互联网金融行业的高度重视，这有利于行业规范发展、去浊还清。现代市场经济是建立在契约化、规范化的基础上，互联网金融作为金融市场的组成部分，当然也离不开规范化，有了监管制度的引导，平台在开展业务过程中也就有章可循，行业规范化发展也就不是一句口号。此外，针对复杂与多元的互联网金融现状，《方案》提出了实施“穿透式”监管的新理念。强化功能监管和综合监管，让监管落实到互联网金融企业的核心业务上去，不以表象论企业是否合法合规。这种监管方式将更加灵活，也有利于监管快速地跟上金融创新的步伐。

行业迎来属于自己的“沉淀期”

企业的发展应该将价值聚焦、落实到具体的环节上来，无论是资产端还是资金端的服务，都要在合法合规的范围之内深耕细作。我们希望整个互金健康发展的行业秩序能够得到规范和建立，只有在优质的行业环境下那些真正做事的企业价值才能得到更好的体现，才能有更多的创新发展空间，来做更多有意义的事情。当问题平台被淘汰后，同质化的中小平台也将面临生存问题，唯有精准定位自身价值、筑建良好品牌形象、建设强大技术储备，才有希望趟出“一条路”。

合规互联网金融企业将迎来更好的发展机遇。

从此次发布的具体内容来看，整治方案表现出了监管政策的延续性，对监管责任主体、监管红线、资金存管等都提出了明确要求，而且更为细化、可执行性强。该整治方案以“鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新”为出发点，对于整个行业的影响都是积极的。伴随着互联网金融行业监管思路的明朗化，一直坚守行业底线、符合监管要求的互联网金融企业将迎来更好的发展机遇，中国互联网金融将呈现健康创新规范发展的大趋势。

正常运营平台数量将进一步减少。

p2p网贷整治方案将目前的p2p平台划分为三类，分别为合规类、整改类和取缔类，并且提出了整治的具体时间进度，现在的时间节点主要是分类阶段。既然日程表已经确定，估计一旦推进开来，会对行业带来很大程度的动荡。这也预示着整改力度将进一步升级和加强，预计接下来将会有更多平台退出，正常运营平台数量将进一步减少。

将“限额”进行到底，互金行业已定性。

值得注意的是，这次的《方案》对于此前的互金圈子里闹得沸沸扬扬的“限额令”做出了进一步的解释和约束，即不得拆分标，这就意味着当下互联网金融行业现有的一些大额标的都将面临违规整改的命运。要经营好一家合规的互联网金融信息服务平台，除了要恪守信息中介本质，不自融自保、不非法集资外，还应明确互金行业的市场重心已经转移到“小额、分散”的资产中来了，应明确我们的服务对象是那些在传统金融市场的弱势群体、长尾客群。

优质明天将迎来春天。

互联网整治工作对科技化平台，尤其是专注于个人信用画像的科技化平台反而是重大的利好消息。也是为p2p正名的国家力量，这一轮整治之后，优秀健康的互金平台，尤其是通过科技力量服务小微个人和小微企业的平台将会迎来下一个春天。

互联网金融企业将走向良性发展道路。

此次专项整治方案所涉及的范围和参与的监管部门都是超常规模的，意味着行业野蛮发展将告一段路，合规经营、服务普惠的互联网金融企业将走向良性发展道路。信和大金融也将一如既往主动积极拥抱监管，严格恪守国家法律法规，严守信息中介定位，坚持合规经营，坚持平台自律。

推动互金行业良好秩序的建立。

《实施方案》的出台为互联网金融企业发展进一步创造了公平公正的市场环境，明确业务边界，指明规范发展方向；鼓励互联网金融利用互联网技术及大数据进行创新，加强风控水平，降低金融服务成本，这方面石投金融技术团队已开始探索。《实施方案》的正式下发让专项整治工作更有针对性和实操性，进一步推动互金行业良好秩序的建立。但互金企业不应该完全依赖于“被监管”，更多的是主动自律。

互联网保险风险专项整治工作实施方案

互联网金融风险专项整治工作实施方案精选_

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：

国务院办公厅。

2016年4月12日。

规范发展互联网金融是国家加快实施创新驱动发展战略、促进经济结构转型升级的重要举措，对于提高我国金融服务的普惠性，促进大众创业、万众创新具有重要意义。经党中央、国务院同意，2015年7月人民银行等十部门联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）；有关部门及时出手，打击处置一批违法经营金额大、涉及面广、社会危害大的互联网金融风险案件，社会反映良好。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展，制定本方案。

一、工作目标和原则。

（一）工作目标。

落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

（二）工作原则。打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、重点整治问题和工作要求。

（一）p2p网络借贷和股权众筹业务。

1.p2p网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。2.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3.p2p网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。p2p网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

4.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用p2p网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

（二）通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2.未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

（三）第三方支付业务。

1.非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3.开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人pos机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

（四）互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、综合运用各类整治措施，提高整治效果。

（一）严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“p2p”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

（二）强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

（三）建立举报和“重奖重罚”制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。

（四）加大整治不正当竞争工作力度。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。中国互联网金融协会建立专家评审委员会，商相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

（五）加强内控管理。由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

（六）用好技术手段。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。

四、加强组织协调，落实主体责任。

（一）部门统筹。成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组（以下简称领导小组），总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员参与办公室日常工作。人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组，分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。

（二）属地组织。各省级人民政府成立以分管金融的负责同志为组长的落实整治方案领导小组（以下称地方领导小组），组织本地区专项整治工作，制定本地区专项整治工作方案并向领导小组报备。各地方领导小组办公室设在省（区、市）金融办（局）或人民银行省会（首府）城市中心支行以上分支机构。各省级人民政府应充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本地区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任。各省级人民政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

（三）条块结合。各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。住房城乡建设部与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。中央宣传部、国家互联网信息办公室牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。公安部负责指导地方公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；指导地方公安机关在地方党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。国家信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。中央维稳办、最高人民法院、最高人民检察院等配合做好相关工作。中国互联网金融协会要发挥行业自律作用，健全自律规则，实施必要的自律惩戒，建立举报制度，做好风险预警。

（四）共同负责。各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或本行政区域的互联网金融活动开展情况。在省级人民政府统一领导下，各金融管理部门省级派驻机构与省（区、市）金融办（局）共同牵头负责本地区分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组成联合小组进行整治。整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，经过法定程序后给予必要的账户查询便利。

（一）开展摸底排查。各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，2016年5月15日前向领导小组报备。同时，各有关部门、各省级人民政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查。对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的省级人民政府要加强合作，互通汇总摸查情况，金融管理部门予以积极支持。被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门。各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。此项工作于2016年7月底前完成。

（二）实施清理整顿。各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。此项工作于2016年11月底前完成。

（三）督查和评估。领导小组成员单位和地方领导小组分别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。此项工作同步于2016年11月底前完成。

（四）验收和总结。领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告，报送领导小组办公室，此项工作应于2017年1月底前完成。领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由人民银行会同相关部门报国务院，此项工作于2017年3月底前完成。

六、做好组织保障，建设长效机制。

各有关部门、各省级人民政府要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯穿整治工作始终。

（一）完善规章制度。加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务，及时研究制定相关政策要求和监管规则。立足实践，研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管，抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的“穿透式”监管规则。

（二）加强风险监测。建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。

（三）完善行业自律。充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

（四）加强宣传教育和舆论引导。各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。

互联网金融风险专项整治工作实施方案互联网金融风险及风险管理分析

1、工作目标。

落实《指导意见》要求，规范各类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头，提高投资者风险防范意识，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，促进互联网金融健康可持续发展，切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。

2、工作原则。

打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。

明确分工，强化协作。按照部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确责任。坚持问题导向，集中力量对当前互联网金融主要风险领域开展整治，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结提炼经验，形成制度规则，建立健全互联网金融监管长效机制。

二、重点整治问题和工作要求。

1、p2p网络借贷和股权众筹业务。

(1)p2p网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

(2)股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

(3)p2p网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。p2p网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理，遵循专业化运营原则，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

(4)房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用p2p网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。

从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

2、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

(1)互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

(2)未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

(3)金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务、规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

(4)同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

3、第三方支付业务。

(1)非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

(2)非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

(3)开展支付业务的机构应依法取得相应业务资质，不得无证经营支付业务，开展商户资金结算、个人pos机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

4、互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有权部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、综合运用各类整治措施，提高整治效果。

1、严格准入管理。

设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。

工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“资产管理”、“理财”、“基金”、“基金管理”、“投资管理”、“财富管理”、“股权投资基金”、“网贷”、“网络借贷”、“p2p”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。

凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

2、强化资金监测。

加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的.监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

3、建立举报和“重奖重罚”制度。

针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报制度，出台举报规则，中国互联网金融协会设立举报平台，鼓励通过“信用中国”网站等多渠道举报，为整治工作提供线索。推行“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额的一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算，强化正面激励。加强失信、投诉和举报信息共享。

4、加大整治不正当竞争工作力度。

对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。明确互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。

中国互联网金融协会建立专家评审委员会，相关部门对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

5、加强内控管理。

由金融管理部门和地方人民政府金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

金融管理部门和地方人民政府在分领域、分地区整治中，应对由其监管的机构与互联网企业合作开展业务的情况进行清理整顿。

6、用好技术手段。

利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，摸底互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。

四、加强组织协调，落实主体责任。

1、部门统筹。

成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组(以下简称领导小组)，总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员参与办公室日常工作。

人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组，分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。

2、属地组织。

各省级人民政府成立以分管金融的负责同志为组长的落实整治方案领导小组(以下称地方领导小组)，组织本地区专项整治工作，制定本地区专项整治工作方案并向领导小组报备。各地方领导小组办公室设在省(区、市)金融办(局)或人民银行省会(首府)城市中心支行以上分支机构。

各省级人民政府应充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本地区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起防范和处置非法集资第一责任人的责任。

各省级人民政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

3、条块结合。

各相关部门应积极配合金融管理部门开展工作。

工商总局会同金融管理部门负责互联网金融广告的专项整治工作，金融管理部门与工商总局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治。

工业和信息化部负责加强对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治的技术支持工作。

住房城乡建设部与金融管理部门共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。

中央宣传部、国家互联网信息办公室牵头负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。

公安部负责指导地方公安机关对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作;指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动;指导地方公安机关在地方党委、政府的领导下，会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。

国家信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。

中央维稳办、最高人民法院、最高人民检察院等配合做好相关工作。

中国互联网金融协会要发挥行业自律作用，健全自律规则，实施必要的自律惩戒，建立举报制度，做好风险预警。

4、共同负责。

各有关部门、各省级人民政府应全面掌握牵头领域或本行政区域的互联网金融活动开展情况。在省级人民政府统一领导下，各金融管理部门省级派驻机构与省(区、市)金融办(局)共同牵头负责本地区分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。

对于产品、业务交叉嵌套，需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组成联合小组进行整治。

整治过程中相关牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，经过法定程序后给予必要的账户查询便利。

1、开展摸底排查。

各省级人民政府制定本地区清理整顿方案，5月15日前向领导小组报备。同时，各有关部门、各省级人民政府分别对牵头领域或本行政区域的情况进行清查。对于跨区域经营的互联网金融平台，注册所在地和经营所在地的省级人民政府要加强合作，互通汇总摸查情况，金融管理部门予以积极支持。

被调查的单位和个人应接受依法进行的检查和调查，如实说明有关情况并提供有关文件、资料，不得拒绝、阻碍和隐瞒。相关部门可依法对与案件有关的情况和资料采取记录、复制、录音等手段取得证据。

在证据可能灭失或以后难以取得的情况下，可依法先行登记保存，当事人或有关人员不得销毁或转移证据。对于涉及资金量大、人数众多的大型互联网金融平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台、企业，一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为，马上报告相关部门。

各省级人民政府根据摸底排查情况完善本地区清理整顿方案。

此项工作于2016年7月底前完成。

2、实施清理整顿。

各有关部门、各省级人民政府对牵头领域或本行政区域的互联网金融从业机构和业务活动开展集中整治工作。

对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，并监督从业机构落实整改要求。对违规情节较轻的，要求限期整改;拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的，移送相关司法机关。专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排。

此项工作于2016年11月底前完成。

3、督查和评估。

领导小组成员单位和地方领导小组分别组织自查。领导小组组织开展对重点领域和重点地区的督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批、又出一批的，应查找问题、及时纠偏，并建立问责机制。

此项工作同步于2016年11月底前完成。

4、验收和总结。

领导小组组织对各领域、各地区清理整顿情况进行验收。各有关部门、各省级人民政府形成牵头领域或本行政区域的整治报告，报送领导小组办公室，此项工作应于1月底前完成。

领导小组办公室汇总形成总体报告和建立健全互联网金融监管长效机制的建议，由人民银行会同相关部门报国务院，此项工作于203月底前完成。

六、做好组织保障，建设长效机制。

各有关部门、各省级人民政府要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯穿整治工作始终。

1、完善规章制度。

加快互联网金融领域各项规章制度制定工作，对于互联网金融各类创新业务，及时研究制定相关政策要求和监管规则。立足实践，研究解决互联网金融领域暴露出的金融监管体制不适应等问题，强化功能监管和综合监管，抓紧明确跨界、交叉型互联网金融产品的“穿透式”监管规则。

2、加强风险监测。

建立互联网金融产品集中登记制度，研究互联网金融平台资金账户的统一设立和集中监测，依靠对账户的严格管理和对资金的集中监测，实现对互联网金融活动的常态化监测和有效监管。

加快推进互联网金融领域信用体系建设，强化对征信机构的监管，使征信为互联网金融活动提供更好的支持。加强互联网金融监管技术支持，扩展技术支持系统功能，提高安全监控能力。加强部门间信息共享，建立预警信息传递、核查、处置快速反应机制。

3、完善行业自律。

充分发挥中国互联网金融协会作用，制定行业标准和数据统计、信息披露、反不正当竞争等制度，完善自律惩戒机制，开展风险教育，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

4、加强宣传教育和舆论引导。

各有关部门、各省级人民政府应加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式适时公布案件进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好的舆论环境。

马鞍山市互联网金融风险专项整治工作实施方案

各县、区人民政府，市政府各部门、直属机构，有关单位：

2016。

〕

21。

号）、省政府《关于进一步做好防范和处置非法集资工作的实施意见》（皖政〔。

2016。

〕

4

号）精神，深入开展互联网金融风险专项整治工作，推动互联网金融规范健康发展，结合我市实际，制定本实施方案。

认真落实。

“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，规范我市各类互联网金融业态发展，优化市场竞争环境，整治互联网金融违法违规行为，提高投资者风险防范意识，切实防范金融风险，维护社会稳定。建立和完善适应互联网金融特点的监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进我市互联网金融健康可持续发展，真正发挥其促进大众创业、万众创新的积极作用，扎实推进供给侧结构性改革。

1

．打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线，保护支持合法合规行为，坚决打击违法违规行为。

2

．突出重点，全面整治。在我市互联网金融风险集中领域，集中力量对。

p2p。

网络借贷、第三方支付、互联网资产管理和跨界金融业务、股权众筹以及互联网金融广告宣传等重点风险领域开展整治，同时兼顾互联网金融各种业态和各项业务，有效整治各类违法违规活动。

3

．积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。做好风险评估，根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正整治，不搞例外。

4

2015。

〕

221。

号，以下简称《指导意见》）明确的互联网金融各业态监管分工和本方案要求，采取“穿透式”监管方法，根据业务实质明确工作责任。加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

5

．远近结合，边整边改。立足当前，切实防范化解互联网金融领域存在的风险，对违法违规行为形成有效震慑。着眼长远，以专项整治为契机，及时总结经验，形成制度规范，建立健全互联网金融监管长效机制。

1

．

p2p。

网络借贷平台要守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2

．股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3

．

p2p。

网络借贷平台和股权众筹平台未经批准，不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

p2p。

网络借贷平台和股权众筹平台应遵循专业化运营原则，客户资金与自有资金实行分账管理，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

4

p2p。

网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”等性质的业务。

1

．互联网企业开展业务应符合取得的业务资质，未取得相关金融业务资质，不得从事依托互联网开展的相应业务。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。

2

．未经相关部门批准，不得将私募方式发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3

．金融机构不得依托互联网通过各种资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，通过实质判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4

．同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规定，切实防范风险交叉传染。

1

．非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行业支付机构回归小额、快捷、便民的小微支付服务宗旨。

2

．非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务，应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3

pos。

机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

互联网金融领域广告等宣传行为要依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。取得相关业务资质的，宣传内容要符合相关法律法规规定，需经有关部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。

p2p。

”“股权众筹”“互联网保险”“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），工商部门要将注册信息及时告知金融管理部门，金融、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强沟通协调，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

加强全市互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对我市互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供明显不合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平的相关情况。对难以评估认定的互联网金融不正当竞争行为，提请安徽省互联网金融协会专家评审委员会评估认定。

由金融管理部门监管的机构应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

“市领导小组”），负责总体推进我市专项整治工作，做好工作总结，健全长效机制。市领导小组办公室设在市政府金融办，市政府金融办和人行马鞍山市中心支行共同承担办公室日常工作。市政府金融办主要负责同志任办公室主任，人行马鞍山市中心支行、市银监局有关负责同志任办公室副主任，人行马鞍山市中心支行、市银监局、市工商局、市住建委、市公安局等派员参与办公室日常工作。市领导小组办公室负责制定我市专项整治工作方案，督促指导各县区（开发园区）、各有关部门落实专项整治工作要求，协调推进各领域专项整治工作。

市财政局安排专项整治工作经费，保障各项工作顺利开展。各县区（开发园区）比照市里成立相应机构，组织落实本辖区专项整治工作。各县区政府（开发园区管委会）要充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本辖区摸底排查工作，按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起本地防范和处置非法集资第一责任人的责任。各县区政府（开发园区管委会）应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

各县区（开发园区）、各有关部门要根据市领导小组的统一部署，按照职能分工，各司其职，各负其责，协调配合，齐抓共管，合力推进专项整治工作。

p2p。

网络借贷风险专项整治；承办市领导小组交办的其他工作。

人行马鞍山市中心支行负责配合市政府金融办承担市领导小组办公室日常工作；牵头开展非银行支付机构风险专项整治，与市政府金融办共同牵头开展通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治；指导督促我市银行业金融机构配合开展专项整治工作。

市银监局负责与市政府金融办共同牵头开展。

p2p。

网络借贷风险专项整治，协助做好市领导小组办公室日常工作，指导督促我市银行业金融机构配合开展专项整治。

市工商局负责会同金融管理部门开展互联网金融广告的专项整治，金融管理部门与市工商局共同开展以投资理财名义从事金融活动的专项整治；提供名称和经营范围含有方案明确的相关字样的企业注册信息，根据金融管理部门的认定意见，对违法违规互联网金融业务采取整治措施。

市住建委负责与金融管理部门、市工商局共同对房地产开发企业和房地产中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务的情况进行清理整顿。

市委宣传部、市网宣办负责互联网金融新闻宣传和舆论引导工作。

市公安局负责对专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等犯罪问题依法查处，强化防逃、控赃、追赃、挽损工作；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护工作，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全的违法犯罪活动；会同相关部门共同做好群体性事件的预防和处置工作，维护社会稳定。

市信访局负责信访人相关信访诉求事项的接待受理工作。

市维稳办、市发展改革委、市财政局、市政府法制办、市中级法院、市检察院按照市领导小组要求做好相关工作。

各县区政府（开发园区管委会）负责本行政区域内专项整治工作，会同市有关部门共同承担互联网金融各分领域整治任务，落实属地管理职责，负责本行政区域内防范和处置非法集资工作，按照源头维稳要求，妥善处置金融领域不稳定问题。

市领导小组成员单位于。

2016。

年

7

月

25。

2016。

年

7

月

25。

日前报送各自领导小组名单及联络员名单至市领导小组办公室。市领导小组每个月召开一次调度会，通报各成员单位及各县区（开发园区）工作进度，确保整治工作按时推进。

各级工商、市场监管部门于。

2016。

年

7

月

25。

p2p。

2016。

年

7

月

31。

日前全部完成。

2016。

年

11。

月

10。

日前完成。

2016。

年

11。

月

20。

日前完成。

2016。

年

12。

月中旬完成。

互联网上网服务营业场所专项整治实施方案

为深入贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》(国办发〔〕21号，以下简称《通知》)要求，积极防范与处置互联网金融风险，建立健全互联网金融监管长效机制，促进互联网金融规范健康发展，切实维护首都金融安全和社会稳定，特制定本实施方案。

一、工作目标和原则。

(一)工作目标。

按照国家统一部署，规范各类互联网金融业态，优化金融生态环境，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面，遏制互联网金融风险案件高发频发势头;加强金融消费者教育，提高投资者风险防范意识;建立和完善适应互联网金融发展特点的全覆盖监管长效机制，认真排查化解风险隐患，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，切实维护人民群众切身利益和首都社会稳定，促进互联网金融持续健康规范发展，充分发挥互联网金融对大众创业、万众创新，构建高精尖经济结构，推动京津冀协同发展的积极作用。

(二)工作原则。

规范发展，打击非法。明确互联网金融各种业态合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。依法依规开展专项整治工作，督促企业依法合规经营，对违法违规行为予以坚决打击。

明确责任，强化协同。按照《通知》及人民银行等十部门联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》明确的分工要求，人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局和市金融局牵头负责本市专项整治工作，采取“穿透式”监管方法，集中力量对当前互联网金融主要风险领域存在的突出问题开展整治。落实各区属地责任，加强部门协同和跨区协作，形成工作合力，共同做好专项整治工作。

分类施策，有效化解。针对互联网金融不同风险领域，明确工作重点，分类开展整治。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，依法、有序、稳妥处置风险，特别要防范处置风险的风险，切实维护金融消费者合法权益，推动互联网金融规范发展。

建立机制，边整边改。在专项整治过程中，既要加强风险防范化解，有效震慑违法违规行为;又要及时总结经验，摸索规律，建立健全互联网金融监管长效机制，切实改变本市互联网金融行业“缺门槛、缺规则、缺监管”的状态，实现首都互联网金融监管和风险管控全覆盖。

二、整治工作重点。

根据《通知》及国家有关部门制定的分领域专项整治方案，本市专项整治工作重点主要包括：

(一)p2p网络借贷。

1.p2p网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，严格按照信息中介性质开展业务，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方式误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2.p2p网络借贷平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务;要严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

3.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用p2p网络借贷平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质业务等。

(二)股权众筹业务。

1.股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

2.股权众筹平台及平台上的融资者未经批准，不得擅自公开或者变相公开发行股票。

3.股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

4.股权众筹平台应严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

5.股权众筹平台上的融资者不得欺诈发行股票等金融产品。

6.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等不得以“股权众筹”名义从事非法集资活动;未取得相关金融资质，不得利用股权众筹平台从事房地产金融业务、通过互联网开展“众筹买房”业务等。

7.证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业合作，应严格依法开展相关业务。

8.股权众筹平台以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得变相乱集资，不得向不特定对象宣传推介，不得通过分拆、分期或与资产管理计划嵌套等方式变相增加投资者数量。

(三)互联网保险。

1.保险公司应通过建立“防火墙”制度等方式，加强对所属电子商务公司等非保险类子公司的管理。

2.互联网高现金价值业务。保险公司通过互联网销售保险产品，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩，不得违规使用承诺收益或者承担损失等误导性描述。加强互联网保险信息披露监管，排查万能型人身保险产品相关风险，加大互联网高现价业务查处力度。

3.保险机构互联网跨界业务。保险公司不得与无经营资质的第三方网络平台合作开展业务，不得与涉嫌违规开展增信服务、自设资金池以及非法集资的互联网信贷平台开展合作，在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务中应加强风险控制和内部管理。

4.互联网保险业务。非持牌机构不得违规开展互联网保险业务，未取得相关业务资质的互联网企业不得依托互联网开展保险业务。不得通过互联网利用、假借保险公司名义或信用进行非法集资。保险机构不得通过互联网跨界金融活动实现监管套利。互联网保险机构应严格落实客户资金第三方存管制度，保护客户资金安全。

(四)通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务。

1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管办法，根据业务实质认定业务属性。

2.互联网企业未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众出售。采取“穿透式”监管方法，根据业务本质属性执行相应的监管规定。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3.金融机构不得依托互联网通过各类资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，透过表面判定业务本质属性、应遵循的行为规则以及相对应的监管职责和监管要求。

4.同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的监管规定，切实防范风险交叉传染。

(五)第三方支付业务。

1.非银行支付机构不得挪用、占用或借用客户备付金。客户备付金账户应统一开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式;理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3.开展支付业务的机构应依法取得支付业务许可资质，不得无证经营支付业务，包括无证发行多用途预付卡、无证开展银行卡收单、无证开展网络支付等业务。

(六)互联网金融广告与信息。

互联网金融广告与信息发布等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融产品、金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有关部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

三、加强综合整治，切实提高效果。

(一)严格准入管理。设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入监管。未经相关部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

非金融机构以及不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产管理”“理财”“基金”“基金管理”“投资管理”“财富管理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“p2p”“众筹”“互联网保险”“支付”“投资”“资本”“融资租赁”“非融资性”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业(包括存量企业)，工商部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、工商部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动的风险，视情采取整治措施。

暂停核准包含“投资”“资产”“资本”“控股”“基金”“财富管理”“融资租赁”“非融资性担保”等字样的企业和个体户名称;暂停登记“项目投资”“股权投资”“投资管理”“投资咨询”“投资顾问”“资本管理”“资产管理”“融资租赁”“非融资性担保”等投资类经营项目。同时，名称或经营范围中包含有关表述的企业申请迁入本市且未经批准的，暂停办理工商登记。

(二)强化资金监测。加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中管理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户的监督。在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作。

(三)建立有奖举报制度。针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立有奖举报制度，对提供线索的举报人给予奖励，鼓励和引导群众通过12345(市非紧急救助服务热线)、打非随手拍等多种方式举报，为整治工作提供线索。同时，加强失信、投诉和举报信息共享。

(四)整治不正当竞争。对互联网金融从业机构向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。发挥行业协会、社会智库及典型企业作用，组织建立专家评审委员会，商相关部门对互联网金融行业的不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

(五)加大技术支持。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。建立互联网金融监管技术支持系统，充分发挥打击非法集资监测预警平台作用，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，排查摸清互联网金融总体情况，加强数据采集和舆情分析，及时预警风险，提供互联网金融平台安全防护服务。

(六)加强风险教育。充分运用各类媒介或载体，以法律政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式，开展防范和处置互联网金融风险宣传教育工作，增强宣传教育的广泛性、针对性、有效性。加强舆情监测，强化舆论引导，引导投资人合理合法反映诉求，切实防范处置风险的风险。

(七)充分发挥行业自律作用。支持北京网贷行业协会、中关村[-0.47%资金研报]互联网金融行业协会等行业组织研究制定相关行业标准和自律规则，完善惩戒机制，开展风险教育，督促会员机构加强产品登记、信息披露和资金托管;建立行业数据统计分析体系，通过数据分析加强风险监控，形成依法依规监管与自律管理相结合、对互联网金融领域全覆盖的监管长效机制。

四、加强组织领导，落实主体责任。

(一)成立市级领导机构。

按照《通知》关于“部门统筹、属地组织、条块结合、共同负责”的'要求，成立北京市互联网金融风险专项整治工作领导小组(以下简称市领导小组)，负责组织实施本市互联网金融风险专项整治工作。组长由常务副市长担任，副组长由市政府分管副秘书长及市金融局、人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市维稳办、市住房城乡建设委、市工商局主要负责同志担任，成员单位包括市委宣传部、市高级法院、市检察院、首都综治办、市发展改革委、市经济信息化委、市公安局、市财政局、市农委、市商务委、市审计局、市社会办、市地税局、市国税局、市新闻出版广电局、市政府法制办、市信访办、市网信办、市通信管理局和各区政府。市领导小组下设专家组，由行业协会、研究智库和典型互联网金融企业中对互联网金融进行过深入研究，具有丰富经验的专家学者、从业人员组成，主要负责对专项整治工作中发现的疑点、难点问题进行会商研判。

(二)组建专门工作机构。

市领导小组办公室设在市金融局，承担市领导小组日常工作。办公室主任由市金融局主要负责同志兼任，副主任由人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市住房城乡建设委、市工商局分管负责同志担任，并抽调主要成员单位工作人员，实行集中办公。

(三)落实属地责任。

各区要分别成立互联网金融风险专项整治工作小组，由区政府分管领导担任组长，统筹各方力量，建立领导有力、责任明确、协调顺畅、工作扎实、措施有效的专项整治工作队伍。

(四)加强协同配合。

各区、各部门、各单位应全面掌握本区域、本领域互联网金融活动开展情况。在市领导小组统一领导下，人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、市住房城乡建设委、市工商局分别与市金融局共同牵头负责本市分领域整治工作，共同承担分领域整治任务。对于产品、业务交叉嵌套、需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建立数据交换和业务实质认定机制，认定意见不一致的，由市领导小组研究认定并提出整治意见，必要时组织专门力量进行整治。整治过程中牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，有关部门和单位应经过法定程序后给予必要的支持。

五、整治工作安排。

(一)全面排查，摸清底数(206月底前)。各区和各相关部门、单位根据整治内容和监管责任，综合运用现场勘查、大数据检索等方式对本区域、本领域的情况进行清查。充分发挥本市防范和打击非法集资监测预警平台作用，加强信息收集和交叉比对，加快建设互联网金融数据信息管理系统。各区要充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，充分利用互联网金融整治app等手段，对写字楼等重点区域的互联网金融风险进行排查;工商部门要尽快提供各类互联网企业的名录及工商登记注册信息;市金融局会同相关部门提供各领域互联网金融企业名录。5月底前，开展第一轮情况排查;6月底前，进行系统梳理比对，对未纳入第一轮排查范围的从事互联网金融业务的企业，进行补录和外围排查。

(二)明确重点，深入核查(2016年9月底前)。对经全面排查后确定的高风险企业，通过律师事务所、会计师事务所等专业机构进行实地排查，并构建企业金融风险档案。各区政府配合做好相关工作。

(三)分类施策，督促整改(2016年10月底前)。对清理整治中发现存在问题的违规从业机构，要及时提出整改意见，并加强督促整改。按照“一企一策”原则，针对具体问题，研究制定不同清理整顿意见。对于违规情节较轻的，要求限期整改;对于拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔;涉嫌犯罪的，将相关线索移交公安机关;公安机关根据核查或移交的涉嫌犯罪线索，对符合立案条件的依法立案侦查。

(四)总结提升，完善制度(3月底前)。市领导小组各成员单位定期将相关工作资料(包括所排查行业现状、相关数据、风险情况、突出问题、工作措施等)报市领导小组办公室，由其负责定期汇总形成本市互联网金融风险专项整治行动工作报告。各金融管理部门要以此次专项整治为契机，及时总结经验，为国家相关部门制定互联网金融领域规章制度提供支撑;同时，要结合实际，加强对互联网金融活动的常态化风险监测，建立融互联网金融监管、金融风险管控、社会综合治理于一体的互联网金融风险管理长效机制。

各区、各部门、各单位要高度重视互联网金融风险专项整治工作，切实将思想和行动统一到党中央、国务院决策部署和市委、市政府的工作要求上来，站在维护首都安全稳定的高度，细化责任分工，明确整治重点，加强协调配合，认真做好专项整治工作，切实鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进首都经济社会持续健康发展。积极宣传专项整治工作先进典型和经验;同时，对不认真履行职责、不积极主动作为和推诿扯皮等问题，要及时予以纠正，造成不良影响和后果的，将严肃问责。

1.2016社区创卫工作实施方案。

3.2017机关学转促活动实施方案。

5.城市精细化管理实施方案【精简版】。

6.2017提质增效工作方案。

互联网上网服务营业场所专项整治实施方案

一位接近银监会的权威人士对《财经》记者透露，正在征求意见的p2p网络借贷暂行管理办法已暂时搁置，将吸收这次整治经验，修改完善后再发布。与此同时，股权众筹融资、互联网基金销售等其他领域的监管细则未能发布，业界预期这次专项整治活动，将使得这些监管政策的出台面临调整。

《财经》记者接触的多数专业人士认为，全行业整肃和清理固然必要，有助于肃清行业乱象、规范业务模式，业界可以系统梳理过去几年互联网金融蓬勃发展脉络，及时总结经验教训，为监管部门下一步行业规范发展建章立制提供参考，尽可能避免系统性风险出现。

这几年国内的实践证明，互联网金融花样翻新很快，常常是监管政策尚未落地，行业便会迅速“变种”。互联网金融在注重用户体验和追求极致效率的过程中，容易忽视金融安全与风险控制，偏离金融的本源。因此多数业界人士希望厘清互联网金融的本质，科学搭建监管框架，前瞻性设计政策体系并准确评估政策影响。

风险倒逼监管。

对互联网金融乱象进行整治，监管层实际上早就在放风。

3月12日，中国人民银行行长周小川在全国“两会”答记者问时表示，针对互联网上一些动机不良或者经营手段不正确，特别是欺诈，要有一些专项整治，有问题的机构不仅需要监管和自律，还需要整治。

回溯2015年，政府工作报告中首次出现“互联网金融”的字眼，“包容”和“创新”是当时的关键词。进入，更明显的是“整治”和“监管”，《财经》记者接触的多位业界权威人士，亦从实践层面证实了这一点。

普遍看法是，中国互联网金融的快速发展有其内在原因和积极意义。互联网金融的定位主要在“小微”，具有“海量交易笔数，小微单笔金额”的特征，这使得其具有典型普惠金融的特征，在一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白，有助于降低成本，提升资金配置效率和金融服务质量。与此同时，规范的互联网金融业务，还有助于过去游离在正规监管体系之外的民间融资走向合法化和阳光化，遏制民间高利贷和非法集资现象频发的势头。

近几年来，互联网支付特别是移动支付的快速发展，催生了电子商务行业的快速繁荣，电子商务所需的创业融资、周转融资需求和客户的消费融资需求，推动了互联网金融业务的形成。

但是2015年以来，行业发展问题不断暴露，强化互联网金融监管提上日程。

据第三方网贷资讯平台网贷之家统计，自p2p网贷平台上线以来，截至今年3月，国内累计成立的p2p理财平台达3984家，已有1523家公司倒闭或者跑路，问题平台占比高达38%。

目前各监管部门正在加速制定监管细则之际，业界人士相信，这场突如其来的专项整治，必将深刻改变中国互联网金融格局和业态。

据悉，这场专项整治的具体工作由国务院主管领导牵头统筹。一位知情人士透露，相关部门曾考虑采取“一刀切”的模式，先关闭所有互联网金融相关的平台和业务，再将符合相关标准和监管要求的机构和业务逐渐放开，不过这一思路很快被否。

到2015年10月前后，这次专项整治的初稿基本形成，进入部委之间征求意见和修改阶段。

据一位权威人士透露，由于涉及部委较多，各方对一些具体的工作有不同意见，原计划的发布时间一再延后。直到今年全国“两会”期间，相关部委还在讨论是否将互联网金融企业广告治理、首付贷等互联网金融相关的业务纳入这次专项整治的范畴。

再比如说，p2p网贷的整治工作到底是由银监部门牵头还是地方金融办牵头，也曾存在争议，最终方案确定按照非法集资防范和处置工作进行属地管理原则，p2p网贷的专项整治由地方金融办主导，其他金融部门配合。

据悉，这次整治的`重点将涉及网络投资理财、互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融业态，以及互联网金融企业广告治理等相关业务。各界普遍关心的p2p网贷等新型互联网金融理财，将是这次整治的重点领域。

这次专项整治的一大特点是，公安部门将深入参与打击各类违法犯罪行为。2015年4月，国务院处置非法集资联合办公室联合公安部、央行、证监会等在内的11部委开始联手整治p2p非法集资，处置了一大批涉嫌非法集资的p2p机构。例如去年9月以来，深圳p2p网贷平台融金所、国湘资本等被经侦调查，12月“e租宝”涉嫌违法经营被调查。

“e租宝”揭开了行业违规操作的真相。据新华社报道，“e租宝”通过“假项目、假三方、假担保”障眼法制造骗局，非法吸收存款500多亿元，涉及投资人约90万人，资金除了部分被用于还本付息外，相当一部分被个人挥霍、维持公司巨额运行成本、投资不良债权和广告炒作。

一位地方金融办主任对《财经》记者透露，目前已经收到相关部门要求启动互联网金融专项整治的相关文件，p2p网贷是风险高发领域，将是这次专项整治的重点领域之一。

互联网保险也是本次专项整治的一大范畴。据悉，互联网保险专项整治方案由保监会发改部牵头和统筹，人身险监管部、财产险监管部、中介监管部和稽查部等部门参与。一位接近保监会的知情人士透露，本次专项整治的重点主要包括整治从事互联网保险和类互联网保险业务的机构的资质和经营方式。

近年来，互联网保险获得迅猛发展，各种形式的互联网保险产品和形态纷呈，鱼龙混杂，既有各种所谓奇葩险种，也有很多假借互联网保险之名、行集资欺骗之实，更有在组织形式上试图突破现有监管的底线。由此显现出很多来自互联网以及其他领域的互联网保险从业者，对于保险以及互联网保险的认识还有待完善。

上述接近保监会的知情人士表示，经营互联网保险必须取得相应的资质，因此本次整治的一个重点便是检查经营互联网保险的机构的资质。

地方整治率先升级。

4月6日上海市公安局发布信息，对“中晋系”相关联的公司进行查处，实际控制人徐勤等人在出境时被公安人员在机场截获，其余20余名核心成员于4月5日也被全部抓获。

警方信息显示，自7月起，以徐勤为实际控制人的“中晋系”公司先后在上海及其他省份投资注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼，雇佣大量业务员，通过网上宣传、线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。

“中晋系”方面数据显示，截至今年2月，中晋合伙人投资总额突破340亿元，总人次超13万，60岁以上投资人就超过2万。这是继“e租宝”后，短短几个月内被查的又一桩百亿级的互联网投资理财平台。

五河县互联网金融风险专项整治工作方案【精选】

各乡、镇人民政府，县政府各有关部门、单位：

2016。

〕

21。

号）、中国人民银行等十部委《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发〔。

2015。

〕

221。

2016。

〕

21。

2016。

〕

24。

号）精神，结合我县实际，制定本方案。

认真落实。

“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，按照任务要明、措施要实、责任要清、效果要好的具体要求，深入整治各类互联网金融违法违规行为，提高风险防范意识，规范行业秩序，优化市场环境，建立健全监管长效机制，实现规范与发展并举、创新与防范风险并重，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，促进我县互联网金融健康可持续发展，真正发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用，为全面建成小康社会、争当蚌埠市全面冲刺全省第一方阵排头兵提供强有力的金融支撑和保障。

1

．打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线，对合法合规行为保护支持，对违法违规行为坚决打击。同时，坚持公平公正开展整治，不搞例外。

2

．突出重点，全面整治。集中力量对。

p2p。

网络借贷、第三方支付、互联网资产管理和跨界金融业务、股权众筹以及互联网金融广告宣传等重点风险领域开展整治，同时兼顾互联网金融各种业态和各项业务，有效整治各类违法违规活动。

3

．加强监管，全面覆盖。对各类互联网金融活动，要采取“穿透式”监管方法，根据业务实质认定业务属性。坚持问题导向，有效整治各类违法违规活动。充分考虑互联网金融活动特点，加强跨部门、跨区域协作，共同承担整治任务，共同落实整治责任。

4.

明确职责，条块结合。各有关部门、单位要根据各自职责和《指导意见》明确的互联网金融各业态监管分工、上级要求和本方案部署，组织本行业、本系统认真开展各项整治工作。各乡、镇人民政府（管委会，下同）要切实加强组织领导和统筹协调，充分调动各方资源，统一部署，深入推进专项整治工作。

5

．分类施策，边整边改。针对不同风险领域，明确重点问题，根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待。坚持边排查边清理边整改，化解风险的同时要认真分析原因，查找漏洞，对症施策，及时总结经验，形成制度规范，建立健全互联网金融监管长效机制。

1

．

p2p。

网络借贷平台应守住法律底线和政策红线，落实信息中介性质，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人，除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外，不得从事线下营销。

2

．股权众筹平台不得发布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

3

．

p2p。

网络借贷平台和股权众筹平台未经批准，不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

p2p。

网络借贷平台和股权众筹平台应遵循专业化运营原则，客户资金与自有资金应分账管理，严格落实客户资金第三方存管要求，选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，保护客户资金安全，不得挪用或占用客户资金。

4

p2p。

网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。

1

．互联网企业开展业务应符合取得的业务资质，未取得相关金融业务资质，不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和监管要求保持一致。

2

．未经相关部门批准，不得将私募发行的多类金融产品通过打包、拆分等形式向公众销售。销售金融产品应严格执行投资者适当性制度标准，披露信息和提示风险，不得将产品销售给与风险承受能力不相匹配的客户。

3

．金融机构不得依托互联网通过各种资产管理产品嵌套开展资产管理业务，规避监管要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，采取“穿透式”监管方法，通过实质判定业务本质属性、监管职责和应遵循的行为规则与监管要求。

4

．同一集团内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规定，要求集团建立“防火墙”制度，遵循关联交易等方面监管规定，切实防范风险交叉传染。

1

．非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式，理顺支付机构业务发展激励机制，引导非银行支付机构回归小额、快捷、便民小微支付服务宗旨。

2

．非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务，应通过人民银行跨行清算系统或者具有合法资质的清算机构进行。

3

pos。

机收付款、发行多用途预付卡、网络支付等业务。

（四）互联网金融领域广告等行为。

互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产品和业务进行不当宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应符合相关法律法规规定，需经有关部门许可的，应当与许可的内容相符合，不得进行误导性、虚假违法宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融业务或公司形象进行宣传。

成立五河县互联网金融风险专项整治工作领导小组（以下简称县领导小组），统一领导专项整治工作县领导小组由县政府分管副县长任组长，县金融办和人行五河县支行主要负责同志任副组长，成员包括县委宣传部、县委政法委（县维稳办）、县信访局、县法院、县检察院、县发改委、县教体局、县经信委、县公安局、县民政局、县财政局（国资局）、县住建局、县农委、县林业局、县商务局、县市场监督局、县政府法制办、县银监办等部门负责同志

县领导小组办公室设在县金融办，县金融办和人行五河县支行共同承担办公室日常工作。县金融办主要负责同志任办公室主任，人行五河县支行、县市场监管局、县银监办有关负责同志任办公室副主任，人行五河县支行、县银监办、县市场监管局、县住建局等参与办公室日常工作。县领导小组办公室负责提出专项整治工作方案和清理整顿方案建议，督促指导各乡、镇人民政府和各有关部门落实专项整治工作要求，协调推进各领域专项整治工作。

各有关部门按照工作职责和《指导意见》明确的互联网金融各业态监管分工，成立互联网金融风险分领域专项整治联合工作办公室，分别负责相应领域专项整治工作。各乡、镇人民政府成立相应领导小组，组织辖区专项整治工作，制定辖区专项整治工作方案并向县领导小组报备。各乡、镇人民政府要充分发挥资源统筹调动、靠近基层一线优势，做好本地区摸底排查工作。按照注册地对从业机构进行归口管理，对涉嫌违法违规的从业机构，区分情节轻重分类施策、分类处置，同时切实承担起辖区防范和处置非法集资第一责任人的责任。各乡、镇人民政府应全面落实源头维稳措施，积极预防、全力化解、妥善处置金融领域不稳定问题，坚决守住不发生系统性区域性金融风险的底线，维护社会和谐稳定。

各乡、镇人民政府和各有关部门要根据县领导小组的统一部署，按照职能分工，各司其职，各负其责，协调配合，齐抓共管，合力推进专项整治工作。

1

p2p。

网络借贷风险专项整治；指导开展互联网保险风险专项整治；承办县领导小组交办的其他工作。

2

．人行五河县支行负责配合县金融办承担县领导小组办公室日常工作；牵头负责通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险和非银行支付机构风险专项整治；指导督促全县银行业金融机构配合开展专项整治工作。

3

．县银监办负责与县金融办共同牵头开展。

p2p。

网络借贷风险专项整治；协助做好县领导小组办公室日常工作；指导督促全县银行业金融机构配合开展专项整治。

4

．县银监办负责牵头开展互联网保险风险专项整治；指导督促全县保险业机构配合开展专项整治。

5

．县民政局负责对养老机构开展金融业务情况进行清理整治。

6

．县发改委负责对其备案的创业投资企业进行清理整治。

7

．县市场监管局负责开展互联网金融领域广告清理整治；对以投资理财名义从事金融活动的专项整治；提供名称和经营范围含有方案明确的相关字样的企业注册信息，根据综合认定意见，对违法违规互联网金融业务采取整治措施。

8

．县住建局负责与金融管理部门、县市场监管局共同对全县房地产开发企业及中介机构利用互联网从事金融业务或与互联网平台合作开展金融业务情况进行清理整治。

9

．县商务局负责对典当行、融资租赁公司和电子商务公司开展互联网金融风险专项整治。

10。

．县农委负责对农民专业合作社和农村资金合作社开展互联网金融业务专项整治。

11。

．县财政局（国资局）负责县属国有企业开展互联网金融业务专项整治。

12。

．县经信委负责联系通信单位加大对互联网金融从业机构网络安全防护、用户信息和数据保护的监管力度，对经相关部门认定存在违法违规行为的互联网金融网站和移动应用程序依法予以处置，做好专项整治技术支持。

13。

．县委宣传部负责做好互联网金融及风险专项整治新闻宣传和舆论引导；会同公安部门做好舆情预警，防止散布恶意虚假信息。

14。

．县公安局负责依法查处专项整治工作中发现的涉嫌非法集资、非法证券期货活动等违法犯罪问题，强化防逃、控赃、追赃、挽损；指导、监督、检查互联网金融从业机构落实等级保护，监督指导互联网金融网站依法落实网络和信息安全管理制度、措施，严厉打击侵犯用户个人信息安全违法犯罪活动；会同相关部门共同做好群体性事件预防和处置，维护社会稳定。

15。

．县信访局负责信访人相关信访诉求事项接待受理和信息报送。

16。

．县政府法制办负责为专项整治提供法律支持，参与互联网金融风险专项整治工作相关地方性规章制度拟定、修改、解释，以及规范性文件合法性审查和备案监督。

17。

．县委政法委（县维稳办）、县法院和县检察院按照县领导小组要求做好相关工作。

县直各有关部门要加强与市级对口部门沟通联系，积极争取工作支持。同时，发挥专业和技术优势，指导督促各乡、镇（管委会，下同）专项整治工作。

“部门统筹、属地组织、条块结合、共同负责”的整治体系；按照源头维稳要求，负责本辖区防范和打击非法集资工作，妥善处置金融领域不稳定问题。

设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理未经相关有权限部门批准或备案从事金融活动的，由金融管理部门会同市场监管部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔市场监管部门根据金融管理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处非金融机构、不从事金融活动的企业，在注册名称和经营范围中原则上不得使用

p2p。

”、“股权众筹”、“互联网保险”、“支付”等字样。凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业（包括存量企业），市场监管部门要将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理和市场监管部门予以持续关注，并列入重点监管对象，加强协调沟通，及时发现识别企业擅自从事金融活动风险，视情采取整治措施。

加强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算集中管理，对互联网金融从业机构资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要加强对相关资金账户监督在整治过程中，特别要做好对客户资金的保护工作针对互联网金融违法违规活动隐蔽性强的特点，发挥社会监督作用，建立举报奖励制度，出台举报规则，畅通举报渠道，鼓励通过电话、微信公众号、网站等方式举报，为整治工作提供线索。推进“重奖重罚”制度，按违法违规经营数额一定比例进行处罚，提高违法成本，对提供线索的举报人给予奖励，奖励资金列入各级财政预算。各有关部门要加强失信、投诉和举报信息共享。对互联网金融从业机构为抢占市场份额向客户提供明显不合理的超高回报率以及变相补贴等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产品应严格执行投资者适当性标准，强化信息披露要求。互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品。高度关注互联网金融产品承诺或实际收益水平显著高于项目回报率或行业水平相关情况。建立专家评审委员会，对互联网金融不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。由金融管理部门对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查，严格内控管理要求，不得违反相关法律法规，不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业开展合作，不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。各乡、镇人民政府和各有关部门在专项整治中，应对由其监管的机构与互联网企业开展合作业务情况进行清理整顿。利用互联网思维做好互联网金融监管工作。研究建立互联网金融监管技术支持系统，通过网上巡查、网站对接和数据分析等技术手段，摸清全市互联网金融总体情况，采集和报送相关舆情信息，及时向相关单位预警可能出现的群体性事件，及时发现互联网金融异常事件和可疑网站，提供互联网金融平台安全防护服务。按照本方案，各乡、镇人民政府和各牵头单位建立工作机制、制定工作方案，并于

2016。

年

7

月

10。

2016。

年

7

月上旬完成。

各乡、镇人民政府和各牵头单位在县领导小组的指导下，分别摸底排查乡镇区域或牵头负责领域情况，并根据摸底排查情况完善本乡镇或本行业清理整顿方案县通讯单位提供企业名称、经营范围和网站备案信息（主办单位名称或网站名称）中含有

2016。

年

7

月

20。

日前完成。

各乡、镇人民政府和各牵头单位，对清理整顿中发现的问题，向违规从业机构出具整改意见，监督从业机构落实整改要求对违规情节较轻的，要求限期整改；拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，移送相关司法机关专项整治不改变、不替代非法集资和非法交易场所的现行处置制度安排此项工作于

2016。

年

11。

月

10。

日前完成。

县领导小组组织开展对重点领域和重点乡、镇进行督查和中期评估，对于好的经验做法及时推广，对于整治工作落实不力，整治一批又出一批的，督促查找问题、及时纠偏，并建立健全相关问责机制此项工作于

2016。

年

11。

月

15。

日前完成。

县领导小组对各乡、镇人民政府和各领域清理整顿情况进行验收各乡、镇人民政府和各牵头单位形成本行政区域或牵头领域的整治工作报告，于

2016。

年

12。

月

10。

2017。

年

1

月

20。

日前完成。

各乡、镇人民政府和各有关部门要做好组织保障，以整治工作为契机，以整治过程中发现的问题为导向，按照边整边改、标本兼治的思路，抓紧推动长效机制建设，贯彻整治工作始终。

此次专项整治工作政策性强、涉及面广、敏感度高，难度较大，事关维护正常经济金融秩序和社会稳定大局各乡、镇人民政府和各牵头单位要高度重视，严格落实责任，把专项整治工作纳入重要议事日程，负责同志要亲自部署重要工作，及时协调重大问题，认真督办重点案件明确各部门职责，加强统筹协调，细化工作流程，定期召开协调会，研究推动工作落实定期向县领导小组办公室汇报工作进展，重大情况随时上报专项整治工作要全面覆盖，不留死角，全面摸清互联网金融从业机构开展互联网金融活动情况，逐户建档。对存在问题建立工作台账，列出清单。对排查出的风险、隐患、问题要全部列入整治范围，认真分析研究，制定处置方案，落实责任部门，明确整治期限。对本乡镇区域内出现的重大问题和风险，由各乡、镇领导小组成立专项工作组，采取领导包案、挂牌督办等方式，切实清理整顿。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，注意把握尺度时机，做好风险评估和预案，依法、有序、稳妥地防范处置风险。落实源头维稳措施，积极预防、全力化解，妥善处置金融领域不稳定问题，维护社会和谐稳定。各乡、镇人民政府和各有关单位要加强政策解读及舆论引导，鼓励互联网金融在依法合规的前提下创新发展。以案说法，用典型案例教育群众，提高投资者风险防范意识。主动、适时发声，统一对外宣传口径，有针对性地回应投资人关切和诉求。以适当方式公布案情进展，尽量减少信息不对称的影响。加强舆情监测，强化媒体责任，引导投资人合理合法反映诉求，为整治工作营造良好舆论环境。在清理整治的同时，要及时总结工作经验，不断完善互联网金融监管规则制度。加强部门间信息共享，建立风险监测预警机制，加快互联网金融领域信用体系建设。增强行业自律，加快建立五河县互联网金融自律组织，努力形成依规监管与自律监管相结合的长效机制，促进互联网金融健康发展。

互联网专项整治方案

专项整治方案

为全面排查整治医疗卫生机构消防安全问题，消除火灾隐患，坚决遏制重特大火灾事故的发生，按照上级工作部署，市卫生计生委、市公安局决定，自20xx年6月25日至7月25日，在全市开展医疗卫生机构消防安全专项治理。为推动活动顺利开展，特制订本方案。

坚持问题导向、综合治理，按照“除隐患、治违法、规范管理”的思路，对全市城乡所有设有固定床位的医疗卫生机构全面开展一次消防安全专项治理，整治消除火灾隐患，依法查处违法行为。督促医疗卫生机构严格按照国家卫生计生委、公安部、中医药管理局《关于印发医疗机构消防管理九项规定的通知》（国卫办发〔20xx〕86号）和《河南省医院消防安全四个能力建设标准》（db41/t691—20xx）要求，强化消防安全标准化管理，建立自防自救长效工作机制，最大限度地减少火灾事故，坚决预防和遏制重特大火灾尤其是群死群伤火灾事故的发生。

市卫生计生委、市公安局成立全市医疗卫生机构消防安全专项治理工作领导小组，市卫生计生委副主任江明、市公安局党委副书记、副局长张景任组长，领导小组下设办公室，市卫生计生委、市消防支队抽调专人合署办公。各县（区）也要成立相应的领导组织，具体负责协调、指导专项行动开展。

排查治理范围为全市行政区域内的下列场所单位：

1.医疗机构，包括各类综合医院、中医医院、中西医结合医院、专科医院、护理院等；

3.专业公共卫生机构，包括专科疾病防治院（所、站）、妇幼保健院（所、站）、急救中心（站）。

（一）遗留问题整改。针对20xx年市政府组织开展“兵团化”检查发现的火灾隐患和违法行为，各地要进行“回头看”，核实是否整改到位、是否出现反弹。

（二）现场检查重点。各地要对整治范围内的医疗卫生机构开展全面排查，重点检查以下八项内容：

1.消防安全主体责任落实。消防安全管理组织机构、制度、应急预案是否健全；消防安全责任人、管理人是否明确并履行消防安全职责；消防控制室人员是否持证上岗并落实24小时双人值班；是否落实日常防火巡查检查，并如实登记巡查检查情况；从业人员是否掌握初期火灾扑救和医疗救助群体的应急疏散方法，能否正确使用室内消火栓、消防软管卷盘、灭火器等消防设施。

2.场所合法性。检查场所是否按照法律法规要求，办理消防设计审核验收（备案）。

3.建筑防火。检查所在建筑耐火等级、防火间距、消防车通道、防火分区情况，是否违规停放车辆或设置障碍物、堵塞消防车通道；是否在外墙门窗上设置影响逃生、灭火救援的障碍物；是否违规采用易燃可燃夹芯材料彩钢板搭建建筑或作为区域内分隔。

4.消防安全重点部位。病房、手术部（室）、重症医学科、厨房餐厅、危险品仓库、理化试验室、中心供氧站、高压氧舱、病案室、锅炉房、被服仓库等消防安全重点部位是否落实严格的消防安全管理措施，设置明显的防火标志，标明“消防安全重点部位”和“防火责任人”，开展日常消防安全巡查检查。

5.安全疏散。疏散走道、楼梯间前室等公共区域是否违规设立病床。疏散通道、安全出口是否保持畅通，疏散指示标志、应急照明等是否符合消防技术规范规定。防火门是否处于正常启闭状态。楼道、门厅、楼梯间是否存在违规堆放杂物、停放电动自行车、违规充电现象。

6.建筑消防设施。消防设施、消防器材标识是否设置并醒目；消防安全标志及消防设施设置是否符合国家规范标准并保持完好有效；设有自动消防设施的单位是否与具备资质的维护保养机构签订合同；维保机构是否依法履责，定期开展维护保养；小单位、小场所是否安装独立式感烟火灾探测报警器和简易喷水灭火设施。

7.安全用火用电。电气线路敷设是否规范，是否老化，是否存在违规使用大功率电器、超负荷电器、私拉乱接临时线路。是否存在违规使用明火及点蚊香等问题。

8.微型消防站建设。属于消防安全重点单位的医疗卫生机构，是否建立不少于6人、配备必要的消防器材的微型消防站；微型消防站人员是否明确岗位职责，掌握扑救初起火灾业务技能、防火巡查基本知识；是否制定灭火及应急疏散预案并组织演练；是否落实24小时轮流值班。其他单位是否建立志愿消防队伍。

9.建成应用人数控制系统。督促县级以上（含县级）医疗机构（包括各类综合医院、中医医院、中西医结合医院、专科医院、护理院）安装人数控制系统。

10.安装简易喷淋和独立报警装置。督促未设置火灾自动报警系统和自动喷水灭火系统的医疗卫生机构安装简易喷淋和独立报警装置。

（一）开展兵团化检查。全市抽调卫生计生不少于10人、抽调消防警力不少于20人组成“兵团化”检查组，进行集中培训，逐县区开展兵团化排查。每到一个县区，要联合当地卫生计生部门和公安派出所，逐个乡镇、逐个单位开展排查检查。

（二）开展集中约谈。要提请市、县两级政府统一组织，集中约谈问题突出、整改缓慢、整改不力的医疗卫生机构消防安全责任人和管理人，督促单位依法落实消防安全主体责任，及时整改存在的问题。对工作推进不力、治理成效不明显的县（区），要提请市政府领导面对面约谈其主要负责人，通报问题，分析形势，讲清利害，督促履行消防安全属地管理和行业管理责任，务求治理实效。

（三）依法处罚整改。市、县两级公安机关要根据专项治理排查情况，依据有关法律法规，参照省卫生计生委《关于对安全生产工作实行“四书”管理制度的意见》，严格整治违法经营单位。同时，对存在重大火灾隐患和被处罚的单位，卫生计生部门要加强行业监管，采取有效措施，跟踪督办整改。

（四）集中宣传曝光。专项治理期间，各地要积极协调宣传部门，组织当地报纸、电台、电视台等主流媒体，向社会广泛告知专项治理的时间、范围和要求，在黄金时段多渠道、多形式播发专项治理情况和消防安全注意事项，集中反复曝光隐患突出、整改缓慢以及存在重大火灾隐患的医疗机构，切实形成强有力的舆论监督声势，震慑违法单位，教育警示社会。

（五）严格落实“四个一批”和“三签名一确保制度”。专项治理期间，针对排查出的火灾隐患和消防违法违规行为，各地要突出运用法律赋予的各项处罚措施，依法关停一批、依法拘留一批、依法重罚一批，依法曝光一批。对于符合拘留条件的，要依法拘留其法人和责任人；专项治理期间，各地要开展集中曝光不少于两次。对于检查情况，检查组人员和被检查单位人员要分别签名确认，确保检查的真实性。

（一）加强组织领导。医疗卫生机构人员密集、行动不便，且设备集中，压力容器、化学试剂、被褥纸张等易燃易爆物品多，一旦发生火灾，极有可能造成重大人员伤亡和财产损失。各级卫生计生、公安部门要充分认识开展医疗卫生机构消防安全专项治理的重要性和必要性，立即研究制订具体实施方案，健全领导组织，明确任务分工，全力抓好落实。卫生计生、公安部门主要领导要专门安排、亲自过问，分管领导要带队督导检查，消防支队防火处长随兵团化检查队伍开展检查。

（二）规范检查程序。兵团化检查组每到一个县（区），当地卫生计生、公安部门要提请政府召开动员部署会，组织本部门人员、乡镇街道和公安派出所共同参与隐患排查。各地每天要对兵团化检查情况进行梳理，及时做好移交。检查结束后要以县（区）为单位建立完善排查和移交台账。当地卫生计部门和消防大队、公安派出所要按照监督管理权限，对兵团化检查组移交的问题，及时下达法律文书，依法督促整改，该依法处罚的要及时立案查处。

（三）依法从严整治。要始终保持隐患治理的高压态势，对突出火灾隐患和违法行为，要实行“零容忍”，铁腕打击，严格依法查处，决不姑息，决不手软，对存在严重火灾隐患、一时难以整改的，要及时报请当地政府实行挂牌督办。排查发现的普遍性问题，要书面报告当地政府，确定整改措施，实行综合治理。

（四）严明治理责任。各级卫生计生、公安部门主要领导是专项治理的责任人，分管领导是专项治理的直接责任人。参加兵团化检查人员实行实名制，要认真负责，认真检查，认真移交。市卫生计生委、公安局将联合组织暗访督导，凡工作推进缓慢、措施落实不力的，一经发现将严肃追究责任。

（五）建立长效机制。各地卫生计生、公安部门要通过此次专项治理，建立完善医疗卫生机构消防安全常态化排查、信息互通、联合治理、会商研判等工作机制，特别是排查发现的突出和共性问题，要制定出台针对性措施，认真加以解决。同时要督促医疗卫生机构全面落实消防安全主体责任，健全消防组织机构，完善消防安全管理制度，强化消防重点部位管理和日常防火检查巡查，加强微型消防站建设，制定完善灭火应急疏散预案并组织演练，提高单位消防安全自防自救能力。

专项治理期间，《医疗卫生机构消防安全专项治理情况统计表》（附件1）和《兵团化检查情况统计表》（附件2）请于每天下午5时前报市消防支队，7月23日前报专项治理工作总结。

互联网专项整治心得体会

随着互联网的普及和应用，信息爆炸、虚假新闻、网络安全等问题逐渐引起人们的关注。为了维护互联网环境的健康和有序发展，我国于2018年启动了互联网专项整治工作。经过两年多的深入整治，互联网环境得到了明显改善。在此，我将就互联网专项整治的心得体会进行探讨。

首先，互联网专项整治的开展，提高了网络信息的真实性和可靠性。此前，网络上流传的虚假新闻和谣言严重影响了公众的判断和决策。互联网专项整治后，我国加大了对虚假信息的打击力度，对发布虚假新闻的行为进行了依法处置，使得网络信息的真伪能够得到有效甄别。因此，越来越多的人们开始认识到，要判断信息的真实性，要依靠可靠的媒体和官方渠道，而不是盲目相信互联网上的各种信息。

其次，互联网专项整治还有效地净化了网络空间。为了追求点击率和流量，一些自媒体和网络平台不断制造各种低俗、煽动性的内容来吸引用户。互联网专项整治以清理低俗信息为重点，加强了对网络平台的管理和审查，严肃处理了发布违法违规内容的行为。这让人们看到了网络环境的改变，越来越多的网络平台开始将社会责任放在首位，积极传播正能量的内容。

再次，互联网专项整治增强了对个人隐私的保护。随着互联网技术的不断发展，个人信息泄露的问题日益凸显。互联网专项整治采取了一系列举措，加强了对个人信息的保护，建立了严格的管理机制和规范，并通过加大执法力度来打击违法行为。这使得广大公众的个人信息得到了更好的保护，提高了人们对互联网的信任度。

最后，互联网专项整治的开展，促进了网络安全建设。互联网的发展与安全息息相关，网络安全是信息时代的重中之重。互联网专项整治通过加强对网络平台和网络运营商的监管，提高对网络攻击和数据泄露的防范能力，并加大对网络犯罪的打击力度，保障了网络安全。这无疑为我国的网络安全建设打下了坚实的基础，为经济社会的发展提供了有力的支撑。

综上所述，互联网专项整治取得了显著成果，使互联网环境得到极大改善。真实可靠的信息得到更多的传播，网络空间逐渐净化，个人隐私得到更好的保护，网络安全建设也在不断加强。然而，我们也要认识到，互联网专项整治只是一个阶段性的工作，互联网环境的健康发展需要长期的监管和管理。因此，我们要继续加大对网络违法行为的打击力度，加强对互联网内容的审核和监管，营造一个更加安全健康的互联网环境。

互联网专项整治心得体会

互联网的发展对于人们的生活产生了巨大的影响，它既拓宽了我们获取信息的渠道，也给我们提供了很多便利。然而，互联网的发展也带来了一些负面影响，比如网络谣言、盗版传播等。为了规范互联网的发展，保障人们的合法权益，国家开始进行互联网专项整治。在这次整治活动中，我作为一名普通的互联网用户，从中受到了很大的触动和启发。

整治互联网的一个主要目标是清除网络谣言。网络谣言的传播速度之快令人震惊，一则谣言往往会在短时间内迅速蔓延，给人们的生活和社会稳定带来极大的危害。互联网专项整治行动对于打击网络谣言起到了积极的推动作用，通过加强舆论引导、加强对谣言信息的监控和删除等措施，有效遏制了网络谣言的传播。从整治结束后的效果来看，整个网络空间的氛围明显得到改善，人们对网络信息的真实性和可信度有了更加清晰的认识。

除了打击网络谣言，互联网专项整治也积极解决了网络盗版问题。网络盗版频频出现，给版权方带来了巨大的损失，也抑制了原创作品的创作热情。通过加大对盗版商品的监督力度、加强对盗版网站的封禁等措施，互联网专项整治有效打击了网络盗版现象。这不仅保护了版权方的利益，更促进了原创作品的创作和传播。现在，越来越多的原创作品在互联网上得到了合理的保护，这无疑激发了更多的人投身于创作事业中。

除了解决具体问题外，互联网专项整治也在人们的思想意识方面起到了重要作用。经过这一系列的整治行动，人们对于互联网使用的规范和合法性有了更加明确的认识。过去，很多人对互联网的使用方式没有太多规范，导致了很多不良信息的传播。在整治行动中，国家加大了对于违法信息的打击力度，加强了互联网企业的自律，推行了网络文明公约等。这让人们开始深入思考如何合理、正确地使用互联网，这是一种理性和成熟的变化。

互联网专项整治的经验也告诉我们，互联网治理是一个长期而复杂的过程，需要全社会的参与和努力。互联网的发展速度之快，各种新问题不断出现，需要各个层面的力量共同推动解决。政府、企业、个人都应该承担起自己的责任，共同维护良好的网络环境。政府应加大对互联网治理的力度，完善相关法律法规，提升执法的效果；企业应主动履行社会责任，加强自律和监管；个人应自觉遵守互联网使用规范，积极传播正能量。

总的来说，互联网专项整治活动在维护社会稳定、保护公共利益、规范互联网行为等方面取得了显著的成效。通过整治活动，人们清楚认识到互联网的规范使用对于个人和社会的重要性，也更加深刻地意识到自己的责任和义务。我们要继续发扬整治活动中取得的经验，积极参与到互联网治理中，共同推动互联网的健康发展。只有这样，互联网才能真正成为我们生活中的好帮手。

专项整治方案

组长:。

副组长：

实行集中整治与长效管理相结合，深入彻底开展河道水葫芦集中打捞，改善河道水生态环境，确保河畅、水清、岸绿、景美。

从即日起至8月17日前打捞结束。

（一）强化工作措施。各村要高度重视河道水葫芦打捞清理，要集中时间、集中力量组织专业打捞队，在确保安全的前提下，按时完成水葫芦整治任务。

（二）强化长效管理。各村按照属地管理，落实责任，保障投入，常抓不懈的原则，实行河长负责制，在全面清理水葫芦的基础上，建立和完善长效保洁机制，明确日常管理职责。

（三）强化督促检查。乡政府定期、不定期组织开展各责任河段水葫芦整治工作督查，对不按时完成整治任务的，将严肃追责问责。

专项整治方案

县政府打击私挖滥采专项工作会议后，通过国土、公安等相关部门的联合执法和县、乡（镇）、村三级的共同努力，我县打击私挖滥采工作取得了明显成效。但是，私挖滥采矿产资源和超层越界非法违法采矿行为并未从根本上彻底解决。特别是去年冬季以来，私挖滥采有所抬头，少数地方出现了反弹，从而影响了全县的矿产资源开发秩序的持续稳定，给安全生产带来了极大威胁。为保障全县矿业经济的健康发展，特制订陵川县开展打击非法违法采矿专项整治行动实施方案。

以全面贯彻落实科学发展观，落实国务院、省、市、县政府有关整顿和规范矿产资源开发秩序的文件精神为目标，以《矿产资源法》等相关法律法规为依据，牢固树立安全发展理念，政府组织、相关职能部门联动，齐抓共管，严厉打击非法违法采矿行为，巩固矿业秩序治理整顿成果，确保全县经济社会和谐稳定可持续发展。

（一）全面排查无证非法开采矿产资源行为，彻底关闭无证非法开采矿产资源矿点（坑口、井），对违法矿主依法从严追究责任，非法采矿参与者得到依法处理。

（二）对已接收的关闭煤矿（含硫铁矿）井口进行一次全面的排查，对关闭不合格的，要及时按照“八条标准”彻底关死填实。

（三）对辖区内所有矿山企业（包括煤矿、铁矿、石灰石、铝土矿等）是否存在超层越界违法行为进行全面排查，对排查出有超层越界行为和无证非法生产加工石灰石的矿山企业依法从严查处，并实施关闭。

为切实加强对此次专项整治工作的组织领导，确保取得实效，县政府决定成立严厉打击非法违法采矿铁腕整治专项行动领导组。

组长：

副组长：

领导组下设办公室，办公室设在县国土资源局，办公室主任由xc同志兼任。各乡（镇）也要成立相应机构，切实加强领导，各司其职，各负其责，协调配合，确保此次专项整治行动的顺利进行。

本次专项整治行动时间为：20xx年3月1日至20xx年5月15日。

第一阶段：动员部署（20xx年3月1日—20xx年3月20日）。

各乡（镇）要分别召开动员大会，成立相应机构，结合本地实际制定实施方案，明确目标责任。并于3月20日前报县专项整治行动领导组办公室。

第二阶段：拉网式清查和回查（20xx年3月21日-20xx年4月10日）。

进行全方位立体式的全面排查，不留死角。一是由乡（镇）人民政府牵头，打击私挖滥采联合执法大队及行政村配合，对本辖区私挖滥采矿点、关闭矿展开拉网式回查，切实做到乡不漏村、村不漏矿，清查和回查结果由各乡（镇）主要领导签字后报县专项整治行动领导组办公室。

二是对所有合法矿山企业进行全面排查，排查工作要做到认真过细，不留死角，不仅要查主井，而且要查副井、风井和安全出口，还要查相关区域内有无新的挖掘迹象。要把位于资源整合煤矿矿区范围及周边和以往发生过超层越界违法行为的煤矿列为重点检查对象，并进行一次全面认真的排查实测，逐矿建立日常监督检查台帐。

第三阶段：处理（20xx年4月11日—20xx年4月20日）。

对排查出有新的超层越界行为的煤矿，要按照省政府有关要求，一律依法予以关闭。对回查发现的无证私开矿（点），要从严从快予以打击。

1．对于规模小、零星私挖滥采矿点、矿硐要严格按照“八条标准”的规定要求，立即取缔关闭。

2．对于规模较大、资源破坏量较多的非法矿井，要在确保安全的条件下，2日内进行实测评估工作，按照资源破坏量，依法给予经济处罚和刑事追究，并严肃追究有关责任人员的责任，并按照“六条标准”及时取缔关闭。对于弄虚作假、伪装关闭、顶风作案继续非法生产的，要从严处理、从重追究有关人员的责任。

3．国土资源部门在接到有关超层越界的报告、群众举报和有关部门通报后，要在24小时内到达现场，进行井下核查，对存在超层越界行为的要立即立案查处，责令其停产；并在两日内聘请有地质勘查资质的单位进行实测。查清违法事实后，应立即暂扣其采矿许可证，逐级上报省国土资源厅批准后，按照“八条标准”予以关闭，给予相应处罚，并公告吊销其采矿许可证。

第四阶段：检查验收（20xx年4月21日—20xx年5月15日）。

县政府将组成验收组，逐乡逐村逐矿进行检查验收，对关闭不合格、未达到关闭标准，要给予有关乡镇政府通报批评，责令重新按标准实施填埋、炸毁、关闭。

（一）全县打击非法违法采矿铁腕整治专项行动由县人民政府统一领导，各乡（镇）政府和县有关单位领导要高度重视，精心组织，切实把严厉打击非法违法采矿铁腕整治专项行动工作摆在突出位置，作为当前重中之重的工作，按照全面清查和排查、加强巡查、加大查处和严格执法的总体要求，采取强有力的措施，把此次专项行动工作抓紧抓好。

（二）相关职能部门要按照职能分工，各司其职，积极协作，联合执法。

1、国土资源部门要督促乡（镇）政府对关闭不达标准的私挖滥采矿点（坑口、井）和关闭煤矿重新按标准进行补课，直至达到“八条标准”为止；负责对新发现的私挖滥采矿点、关闭达标后又“死灰复燃”的关闭矿、以及越层越界开采的煤矿的查处工作，并及时向公安机关和监察部门移送追究有关责任人刑事责任和政纪处分的案件材料；并提前介入煤矿关闭工作，对关闭的全过程进行监督。

2、公安部门负责查堵并严厉打击非法煤矿一切火工品供应渠道，并在接到国土资源部门的书面通知后，对非法采矿矿主先行给予拘留，构成破坏资源罪的，要在十日内立案侦查，追究责任人的刑事责任。

3、监察部门负责对排查不力、拖延不关或为私挖滥采（坑口）提供保护伞的单位和个人，进行责任追究；负责对不按有关规定认真检查、敷衍塞责、甚至弄虚作假，造成非法开采现象仍然存在的责任人进行严肃处理。

4、安监、煤炭部门在检查中要将煤矿超层越界行为和列入监管范围之内的石灰石来料加工点作为主要安全隐患，一经发现有非法违法生产行为，立即函告电力、水电部门切断电源，拆除供电线路和设施，要通报国土资源部门依法进行查处。

5、组织部门负责对村级主干和离任干部参与、包庇和未落实监管责任、不能及时发现上报私挖滥采等不作为行为进行组织处理。

6、工商管理部门对私挖滥采违法行为的生产经营活动进行严厉查处。

7、中小企业管理部门要全面检查列入监管范围内的铁矿点和粘土制砖企业，一经发现有非法违法生产行为，立即通报相关部门依法进行查处。

8、电力、水电部门要在接到国土资源部门的书面通知后，对非法开采坑口（矿井）在当日内切断电源，拆除供电线路和设施；并对私挖滥采供电的责任人给予行政处分。对越层越界的矿山企业要在规定的时间内采取停止供电措施。

9、矿产品管理中心负责稽查、没收运输的非法违法矿产品，切断所有非法矿产品的销售渠道。

（三）严格关闭标准，认真做好关闭煤矿的移交接受工作。要严格按照省安委办《关于切实加强全省煤矿整顿关闭工作的通知》（晋安办发〔20xx〕3号）“八条标准”要求来进行矿井关闭，特别是井筒的处理，要严格按“平硐、斜井井筒炸毁不少于50米，立井必须填满，混凝土浇灌井筒长度距地面不小于20米”，由县政府组织煤炭、国土、公安、电力等部门对关闭矿井进行联合验收合格后，方可移交国土资源部门。

（四）落实责任，严格责任追究，严肃处理工作不力及发生事故的有关责任人。要实现由事后查处，向事前处理的转变。依据《山西省人民政府关于严厉打击非法违法煤矿有效遏制重特大事故的决定》（晋政发〔20xx〕30号）文的规定，对打击非法违法采矿不力的责任人要进行责任追究。

1、乡（镇)辖区内发现死灰复燃的关闭矿井及盗采矿产资源的非法矿点，且未采取有效制止措施的，对乡(镇）政府主要负责人以及负有责任的相关负责人，根据情节轻重给予降级、撤职或者开除的行政处分。

2、各相关部门或机构不按规定履行职责，未及时发现死灰复燃的关闭矿井及盗采矿产资源的非法矿点，或者发现后不及时采取有效措施并及时向同级人民政府和上级主管部门报告的，对直接责任人，根据情节轻重，给予降级、撤职或者开除的行政处分；对有关负责人，根据情节轻重，给予记大过、降级、撤职或者开除的行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。不属于行政机关工作人员的，建议有关机关和部门给予相应处分。

3、死灰复燃的关闭矿井及盗采矿产资源的非法矿点，发生一次死亡3人以上事故的，给予乡(镇)政府主要负责人和分管负责人撤职或者开除的处分。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（五）认真贯彻实施县法院、县检察院、县委组织部、县公安局、县监察局、县国土局联合制定下发的《陵川县打击无证非法采矿六部门联席会议制度》和《陵川县打击无证非法采矿行为六部门联合执法制度》规定，对发现的私采滥挖行为要及时予以制止，及时实施关闭，并移交当地公安机关，依法追究其刑事责任。重点处理一批大案、要案，从重从严追究到位，对典型案例通过新闻媒体公开曝光、公开处理。

（六）严格落实责任制，做到重点区域重点防范。要按照层层签订的监管责任状，严格按照逐村、逐矿、逐乡镇（所、站）包干，监管责任要落实到具体人，把监管责任制真正落到实处。要进一步强化监管意识，要横到边、纵到底、全覆盖、不遗漏地进行巡查。对可能发生私挖滥采和超层越界采矿的重点矿山、重点乡（镇）、重点地区要加大巡查检测力度，及时发现、及时制止非法采矿行为，确实做到重点区域和煤矿重点监管、严厉打击。

（七）本次专项行动期间实行周报告制度，每周四下午5点之前，各乡镇要将整治工作进度与有关情况上报县打击非法采违法采矿铁腕整治专项行动领导组办公室。

专项整治方案

为进一步规范工程运输车辆运输作业秩序，有效遏止工程运输车辆抛、撒、滴、漏及扬尘现象，维护道路市容环境秩序，根据市委市政府的统一部署，在全市开展工程运输车辆专项整治，具体方案如下：

通过整治活动，强化对工程运输车辆的宣传教育，加大对违法违章车辆的打击查处力度，有效遏止工程运输车辆违法违章行为，确保城市道路干净整洁。

1、调查摸底及宣传教育。各区在前期工作的基础上，对辖区内的渣土运输企业进行一次彻底调查摸底，对各企业的工程运输车辆信息进行登记，及时更新档案。对各企业开展相关的法规宣传及教育，并督促企业对驾驶员进行传达，营造渣土运输企业及其从业人员自觉遵守法律法规、维护城市道路整洁有序的和谐氛围。

2、开展联合整治行动。采取以块为主、设卡布控的方式，严厉查处一批违法违章车辆，有效遏止工程运输车辆无证运输、无密闭运输、擅自倾倒建筑垃圾、抛撒滴漏、带泥上路等各类违法违章行为，确保城市道路整洁美观，扬尘现象有效改善。

3、严格审批发放建筑垃圾车辆准运证。严把材料审核和现场勘察关，凡未取得合法的道路运输经营许可证和车辆行驶证的、未按照规定落实道路运输安全责任和市容环卫责任的、未按规定安装密闭运输机械装置和gps装置的，不予办理建筑垃圾车辆准运证。

1、摸底检查阶段（xx日-16日）。对辖区内渣土运输企业的车辆逐一统计，更新台帐。在摸底过程中按照下列标准进行检查：

（1）车辆保持外形完好整洁，离开工地大门时做好清理及轮胎冲洗工作，对于细颗粒散体材料的运输、存储做到遮盖密封。

（2）车辆应当取得建筑垃圾车辆准运证，渣土运输单位不得使用未取得建筑垃圾车辆准运证的车辆运输建筑垃圾。建筑垃圾车辆准运证应贴在车辆挡风玻璃右上角位置，不得出租、出借、倒卖、转让、涂改、伪造。运输建筑垃圾的车辆，必须随车携带建筑垃圾运输处置证明。

（3）建筑垃圾运输辆应当实施完全密闭式运输，泥浆应当使用专用罐装器具装载运输；在驶出施工工地前，车体应在建筑工地围护栏内冲洗干净，不得抛、撒、滴、漏及扬尘；运输车辆必须按规定的时间和路线行驶。

在摸底过程中发现问题的，要及时督促当事人整改到位。各区要成立工作班子，细化实施方案，充分利用各种形式和手段对本次整治工作大力宣传，形成良好氛围。

2、集中整治阶段（xx月17日-31日）。由各区为主，协调相关部门组织开展联合整治行动。根据各区工地分布情况，在重要路口设卡设点，对过往工程车辆进行逐一排查，主要查看：

（1）车辆是否办理准运证，运输建筑垃圾的车辆是否随车携带建筑垃圾运输处置证明；

（2）车身是否清洁，有无采取密闭措施；

（3）是否存在抛撒滴漏和带泥行驶现象。一经发现问题，严肃进行查处。

3、落实长效阶段（20xx年1月1日-xx前）。建立长效管理机制，继续开展定期不定期的集中整治，按照机构不撤、人员不散、力度不减的要求，每周开展2次以上专项整治，继续严厉打击工程运输车辆的各类违法违章行为。

1、深化认识，加强领导。各区各部门要高度重视、统一思想、认清形势，把此项工作作为当前中心工作来抓。要发挥“以块为主”的工作积极性，组织开展好本区的整治工作。要成立相应的领导和工作班子，切实加强对本次工作的领导、指挥、协调、监督，推动各项工作顺利开展。主要领导要全面负责，班子成员明确分工，明确责任，加大工作力度，确保如期全面完成任务，取得良好的效果。

2、措施有力，注重实效。各区各部门对本次整治工作要精心组织、严密部署，根据自身职能及分工，各司其职，拿出有效措施，力求标本兼治、注重实效，确保整治工作不走过场。要加强与公安、交通等部门的沟通协调，实施联勤联动。

3、加强宣传，畅通信息。各单位要贴近一线，利用各种形式，再掀宣传高潮，为本次整治工作的顺利推进营造浓厚的舆论氛围。同时，各单位要积极做好信息采集、编报工作，确定专人具体负责，及时上报工作信息。

专项整治方案

各业务部室根据所属专业特点开展本专业的安全生产专项整治工作，其它各基层单位要根据自身特点和性质开展本单位的专项整治工作。

通风管理部负责"一通三防"和防突管理专业的安全专项整治。

围绕新回风井投运后，对下各盘区的通风系统和通风设施的稳定性进行检查，对各区域进行责任划分，每月不得少于3次检查，留存检查记录，确保井下各头面供风风流稳定，通风设施运行可靠，通风系统符合国家及省的相关规定。

加强对综采工作面上隅角及高瓦斯区域的瓦斯治理，制定有效措施并严格实施，严防瓦斯积聚、超限；严格监督队组对管辖巷道定期进行冲洗，严防粉尘超标。凡安全监察部查出有巷道粉尘超标的，除对责任单位进行隐患处罚外，要对通风管理部进行问责。

对高瓦斯区域的掘进头面要采取有效的防范措施加强防突管理，严格监督各项措施落实到位，将每月防突的相关记录进行汇总留存备查，杜绝瓦斯超限事故的发生。

生产技术部要对照国家及省有关法律法规，对盘区布置、采掘设计重新进行审核，对各个盘区的劳动组织及定员情况进行核查，存有不符合规定的，要立即进行整改，于4月10日前必须整改完毕，并符合相关规定；同时要加强井下各条巷道的顶板管理，制定计划对失修巷道进行维护处理，杜绝顶板事故发生。

机电管理部要开展机电系统的安全专项整治，重点对井上下供电系统及相应设备、大型设备、特种设备进行隐患大排查，每月必须覆盖一次，并留存检查记录备查。一是要确保供电系统的正常稳定运行，杜绝无计划停电；二是要对所有在用或备用的机电设备、器材等进行检查，杜绝国家明令行禁止的机电设备投入使用，三是要做好在用大型设备、特种设备的年检、度检工作，确保各类设备的使用符合相关法律法规的要求。另外，机电管理部要对其它运输、掘进、采煤等机电设备进行检查，严格监督责任单位对机电设备存在的问题和隐患及时进行处理，在保证各类设备符合《安全生产法》、《煤矿安全规程》等相关规定的前提下，确保设备的完好有效性。凡因机电系统隐患排查不到位，出现重大隐患或造成事故的，安全监察部将根据《部室方法问责制》追究相关人员责任。

信息管理部要对各头面及巷道的瓦斯探头、数据线路、通讯设施等进行全面的隐患排查，要保证系统的正常使用，数据传输及时、准确；对每个瓦斯探头安装的数量、地点进行确认，存在问题要及时处理，确保监测监控系统的完好有效性。

地质测量部要加强井下地质水文预测预报，优化排水方案，制定有效的防治水计划并严格实施；机电管理部要完善井下排水系统，根据各头面涌水量采取有效措施加强防治水管理。

基建管理中心、二号井要开展基建项目工程施工安全专项整治，对各项工程逐个进行排查，必须做到建设项目的安全设施符合"三同时"要求，同时要开展基建工程的隐患排查治理工作，严格监督成建制单位落实安全责任，确保基建工程安全顺利进行。

选煤厂要开展洗选系统、煤山、煤仓安全专项整治。一是要加强设备的检修维护，对管辖范围内所有机电设备进行全面的隐患排查，查找设备上存在的安全隐患，制定措施进行整改；二是严格按照国家有关法律法规及企业标准加强煤山、煤仓的治理，完善相应的应急预案，并按规定组织演练。

调度指挥部要按照相关规定加强对矸山的治理，做好环境保护工作。

安全监察部要加强对重大危险源的监控管理，对全矿各类重大危险源重新排查摸底，登记建档，检测评估。各单位要根据实际情况制定有效的监控防范措施和应急预案，对应急预案适时进行演练。安全监察部要定期对措施的落实情况进行监督检查，确保各项措施落实到位，应急预案完整有效。

调度指挥部要加强辅助运输和应急救援体系管理，对照《赵庄矿辅助运输管理制度》和《赵庄矿辅助运输各种车辆操作规程》，对井上下辅运系统进行认真检查，对不符合规定的，要监督责任单位立即进行整改，杜绝辅运事故的发生。

调度指挥部要建立健全应急预案管理体系，制定应急救援技术培训计划，并严格实施，培训完毕要写出总结；严格按照集团公司相关要求及矿年度应急救援演练计划组织应急救援演习，演习要注重实效，通过演习真正提高矿井应对突发事故、事件的能力和水平，演习完毕要将相关记录、总结整理归档。

调度指挥部要根据集团公司有关规定对矿井的带班制度进行修订完善，并严格落实，每天必须保证一名矿级领导带班，不得空班。

人力资源部负责劳动用工专项整治，对照集团公司劳动用工的相关规定，对全矿井上下各单位劳动用工、安全管理人员配备、队组（班组）设置等情况进行检查，对不符合规定的，在4月10日前整改完毕，并将整改结果报安全监察部；二是要对自建队伍和成建制单位的队伍建设情况进行排查摸底，对管理人员（包括班组长）的配备、资质等进行检查，杜绝无证上岗。

保卫科牵头，相关单位配合，一是开展地面交通安全隐患排查活动，杜绝无证驾车、酒后驾车、车辆带病运行等现象发生，对违反规定的责任单位和个人按照相关规定严肃处理；二是加强宿舍、食堂等人员密集场所的监督检查，消除防火、防电等各类隐患，落实应急预案的有效性和可操作性。三是对宿舍楼和办公场所进行检查，确保烟花爆竹的存放和使用符合相关规定要求。

物资供应部要加强火工品的安全管理，对火工品的存储、管理、发放严格按照国家、省、集团公司及矿相关规定进行，对火工品的领取使用批次、数量等详细记录清楚，做到帐目清晰；使用火工品的人员要严格执行岗位作业规程和工序管理标准，规范操作行为，提高安全意识，杜绝事故发生。

行政办要对矿井有关证照的审批、领取程序，证照的齐全有效性等进行排查确认，保证"六证"齐全，相关证件及时变更，并将矿井相关证件和矿井批复文件上传"oa系统"。3月31日前要将所有存在的问题整改完毕，确保矿井安全生产的合法性。