理财营销心得（优秀16篇）

心得体会是我们把理论知识与实际结合的过程，可以提高我们的综合素质和应对能力。接下来是一些关于心得体会的精选范文，希望对大家的写作有所帮助。

理财营销心得体会

近年来，财富管理已成为人们日常生活的重要组成部分。理财营销方案越来越多地被采用，成为金融机构的主要营销工具之一。但是，要想取得客户的信任和忠诚度，唯有贴合客户需求，真正为客户谋取利益，才能建立可持续的长期关系。经过一段时间的研究和实践，我不断调整自己的策略，从营销的角度出发，逐步形成了一些理财营销心得体会，现在以此分享给大家。

理财营销包括四个基本步骤：了解客户，制定策略，实施计划，跟进服务。首先，了解客户意味着去了解客户的真实需求，包括客户家庭背景、职业、经济状况、风险承受能力等方面。在基于客户需求制定策略时，必须遵循客户需求和风险管理原则，并选用恰当的产品来实现策略。在实施计划前，要向客户仔细阐述产品的基本情况、风险评估、预期收益等信息，以及强调必要的风险管理措施。这一步骤不仅可以避免潜在的不必要误解，还可以增加客户对产品和服务的满意度。最后，跟进服务是一个长期过程。我们需要及时关注客户的资产状况，了解客户对产品和服务的满意度，并采取相应的措施以维护客户的忠诚度。

第三段：如何提高客户满意度。

提高客户满意度是每个理财营销人员的终极目标。如何做到这一点呢？首先，我们需要根据客户的实际需求来设计产品和服务，并在与客户的沟通中充分讲解产品和服务利弊，以便客户理解和接受。此外，客户沟通过程中的专业性和真诚性同样重要。我们需要通过关注客户的利益，为客户提供专业的建议和实现方案，让客户觉得他们的资产处于专业和可靠的管理下。最后，在接下来的服务过程中，我们需要及时关注客户反馈并进行及时处理，以满足客户的不断变化的需求和期望。

第四段：利用数字化营销工具。

随着数字化技术的发展和应用，越来越多的理财企业已经认识到数字化工具在营销中的重要性。当前，为更好地营销和服务，我们可以利用移动端和互联网平台，尤其是社交媒体和APP，实现更多的客户接触点，从而更精准地提供服务。另外，现在人工智能、云计算等技术的出现，也为理财营销提供了更多新的技术支持。

第五段：结论。

银行理财经理电话营销心得

为期一周的公司理财经理营销外拓培训拉下帷幕，虽然时间不长，但是却收获颇多，受益匪浅。作为公司理财经理队伍的一名新手，我通过这次和同事一起外拓营销学习到很多。

在市场竞争日趋激烈的今天，我们首先应该做的是倾听，聆听客户的发展思路和对我们银行的需求，然后站在客户的角度思考他们到底想了解的具体是哪些信息，然后根据客户提供的信息寻找我行匹配的产品，这就要求我必须对我行的产品有全面的了解。

在这次外拓培训的'第一天我就发现了自己在产品了解方面的不足。当时我和理财经理陈家均、汪涛一组一起去陌生拜访一位新客户，刚开始是公司财务负责人接待的我们。在交谈过程中，如果客户问到我比较熟悉的贷款业务时，我还可以比较自信地回答，但由于客户目前在其他银行有授信，所以兴趣并不是很大。

在我感觉这次营销就要这样结束的时候，陈家均突然向客户问了一句：“你们公司目前有上市的打算吗？我们银行现在有专业的团队可以帮助企业上市”。

客户听了以后就比较感兴趣，向我们询问了很多信息。这时，企业老板李总在办公室里听到我们的谈话后也走出来和我们一起交流。在这过程中，李总侃侃而谈，表达了公司想上市的需求以及自己的看法。陈家均也凭自己对新三板产品的了解说服了客户，赢得了客户的认同，敲定了下次进一步沟通合作事宜的时间。

从公司出来以后，我最深的感触是：还好今天有前辈在，如果我单独一个人来，这个潜在客户可能就发现不了了。

俗话说：细节决定成败，任何一个微小的失误都可能决定成败。所以，我们在工作中要注重细节，善于抓住细节。营销中客户不经意中提到的信息可能就是他们最真实的想法，我们如果能善于抓住客户所提供的信息，从细节入手，了解客户的需求，定能打开一片天地。

这次培训我也收获良多，我相信通过不断地学习以及实践，我一定能够突破自我，在新的工作领域也能开拓一片天地！

理财之道营销心得体会

理财已经成为了一种趋势，人们越来越重视自己的财务状况，而因此，各种投资理财机构也越来越多。就如何让我们的理财机构成为人们首选，推广的市场策略非常重要，营销的能力也成为了投资理财机构核心竞争力之一。本文将分享笔者在参加一次理财营销培训后的体会和心得，希望能够给理财行业的从业者一些启示和帮助。

第二段：了解客户需求。

成功的理财机构必须对客户的需求和心态有深刻的洞察。一方面，要了解客户的资金状况，以及他们对理财的需求和期望；另一方面，也要知道客户的风险承受能力和心理预期。在推广过程中，要精确瞄准目标群体而非盲目扩散，比如可以从年龄、职业等方面分类投放广告，这样可以更有效地吸引目标客户的注意力。

第三段：建立品牌形象。

品牌不仅仅是商标和广告语，更是投资理财机构的核心价值和品牌文化。营造一个令客户信任和认可的品牌形象可以提高整个机构的知名度和信誉度。加强品牌推广的方法包括线上和线下结合，如优化官网形象、开展线上营销、加强社交媒体宣传，同时还要注意场所整洁，增加场所的美化和舒适度等。这些无论在定位、推广还是服务方面都至关重要。

第四段：培养客户关系。

客户是机构的生命线，所以要不断地为客户提供服务，并在适当的时候扩大客户群体。针对不同客户群体开展不同形式的活动，如精准客户邀请、关爱生日礼物等，加深客户对机构的认知和信任，同时增强其在其他客户中的口碑影响力。在服务过程中，机构需要持续关注客户的反馈，了解客户的需求，必要时调整理财方案，提升客户满意度和忠诚度。

第五段：建立新兴渠道。

在现代社会中，数字渠道尤其是移动端渠道成为了品牌宣传必备手段。例如在手机APP上推广，这样可以节约成本，提升效果。此外，一些新型的销售方式也值得投资理财机构探索和借鉴，如线上销售、小程序等，这些方法可以大大改善用户体验，提升客户转化率。

第六段：结论。

投资理财机构要想在市场竞争中取得优势，必须保持市场洞察力，培育品牌文化，建立良好的客户关系，同时寻找新型的推广渠道。总之，通过优质的服务和营销手段，机构才能不断吸引客户，提高自身的竞争力和市场影响力，以此实现企业的长远发展。

理财营销心得体会

理财营销是当前商业社会中非常重要的行为，它是指商家利用各种手段，向消费者宣传和推销金融产品，以此达到获取更多利润的目的。然而，在如今理财产品深入人心的时代，商家不仅要懂得如何促销，还要注重客户体验，欺骗和低俗的手段无疑会削弱企业的竞争力和可持续发展，这一点不可谓不重要。因此，现在我想分享几点理财营销的心得和体会。

第二段：品牌定位很重要。

在理财营销中，品牌定位非常重要，可以说是构建品牌形象的基石。一个好的品牌定位可以突出企业的优势及特色，吸引目标客户的关注，增加客户的粘性。在品牌定位的过程中要注意，要有一个明确的品牌定位，体现出企业不同于其他品牌的独有价值。同时，还应充分了解目标市场和消费者，根据市场发展变化进行不断的调整和优化。

第三段：创新是推动力。

市场竞争不断升级，商家不断研发新产品和服务是创新的体现。创新可以更好地满足现代消费者对理财服务的需求，提高企业的市场竞争力。因此，在理财业务上，商家要善于创新，根据市场需求不断推陈出新、进行改革创新，这样才能不断增强企业的产品性价比和品牌竞争力。

第四段：客户体验至上。

现在的消费者非常注重购物体验，这也同样适用于理财服务。对于企业来说，为客户提供高质量的消费体验是提升企业整体实力的重要手段。只有在客户需求的基础上，及时改进和优化产品和服务，才能使企业在市场中立于不败之地。

第五段：人性化经营更能吸引客户。

现今市场上有许多的理财机构和金融公司，如何让客户选择自己的公司是一个重要的问题。人性化经营可以更好地满足消费者的需求，增加客户的粘性。如提供咨询、服务等，能够进一步提升客户对企业的信任，并将这份信任转化为客户满意度和忠诚度，从而潜移默化中将客户留住。

结语：

理财营销应该是一种双向交流和合作，商家需重视客户的意见，理性引导消费群体，营造高品质的消费环境，这样才能够获得客户的服从和赞许。理财营销，不仅是一门艺术，还是创新、体验、服务、品牌定位等多种管理思想的综合运用。希望我分享的这篇心得体会能对您有所启示。

银行理财经理电话营销心得

近来，我行召开了信贷客户经理的警示教育会议，所谓“前车之覆，后车之鉴”，学习了会议里一个个真实的例子，我相信很多人的心里都已经敲响了警钟。

案例中的他们因人生观、价值观被扭曲，无视党纪国法，目无组织纪律，经不住金钱的诱惑而身败名裂，只因贪欲膨胀、利欲熏心，铤而走险，最终断送自已的前途，给自已家庭带来巨大的痛苦。事实说明，人一旦心存侥幸，以身试法，必会受到法律的制裁，最终身陷囫囵。通过这次警示教育活动，使我心灵受到极大震动，思想受到深刻洗涤，更是从中得到一些深层次启示和警醒。

作为一名信贷客户经理，不仅应当具备一定的业务知识和能力，还应当有对法律的“敬畏”感；不仅仅应该做到懂法，更加应该做到守法。日常工作中，一方面，我们必须从杜绝工作中每一个细节性的差错、失误入手，“勿以恶小而为之，勿以错小而容之”，把依法合规经营的理念贯穿到每一个岗位、每一位员工、每一项工作中。另一方面，必须要坚持“合规前提”，把合规作为一切业务经营、内部控制和创新发展的前提，成为从事信贷工作日常行为的重要组成部分。

在今后的工作中我们要严格做到：

一、恪守职业操守，工作中严格要求自己，遵章守纪，照章办事，端正言行，认真履行岗位职责，提高自身的合规经营意识和制度执行力。常怀律己之心，常修职业之德，常思贪欲之害，时刻提醒自己要严格执行各项从业禁止性规定，防范案件风险，争做优秀员工。

二、树立正确的世界观、人生观、价值观。奉公守法，恪守道德底线，不越纪律红线，自觉抵制各种腐朽诱惑，保持平衡的心态，在名誉、职位、报酬、个人利益等方面知足常乐，安心本职，勤奋工作，坚持“健康生活、快乐工作”。

三、加强学习，不断提高自身的文化修养和道德情操，用知识武装自己，只有知识丰富了，眼界开阔了，境界高尚了，才能正确判断假丑恶、真善美，看问题才能更透彻，才能增强自我保护意识。

在今后的'工作中，我会时刻谨记我行的规章制度，保持高度的警惕心，让自己的职业生涯有一个完美的结局。

理财营销心得体会

理财营销是一项现代消费文化中不可或缺的一环，它需要银行和理财产品销售人员具备专业金融知识和与人沟通能力。我作为一名在银行从事理财工作的员工，通过长期与客户的交流和沟通，也深深意识到理财营销不仅要看重产品的性质以及收益率等关键因素，更需要注重客户需求，并与之建立良好互动与关系。

第二段：积极主动了解客户需求。

在理财营销中，我们首先要发挥积极主动的作用，并努力了解客户的核心需求。这不仅包括了解客户职业和收入情况，也包括了解他们的家庭情况、生活习惯、对未来规划的期待等，由此根据不同的需求，为不同客户推荐不同的产品，最终实现客户的需求和银行的业绩目标的最好平衡。

第三段：运用各类渠道与客户进行联系。

理财营销不是靠单一的渠道来推销理财产品，而是通过各种渠道，如电话、微信、邮件等，对客户进行沟通，了解他们的需求，推荐合适的理财产品。这需要我们与客户建立良好信任关系，同时也需要从客户角度出发，了解他们所关注的问题。在推销过程中，与客户建立沟通和互相关注的基础上，才能得到客户的认可和信任。

第四段：注重推销方案的可识别性。

在银行理财产品的销售中，方案的可识别性也是一项非常重要的因素。方案的可识别性主要是指方案的易懂程度以及方案是否完全符合个人需求。一些复杂的方案的推销不仅难以被客户所理解，同时也会降低方案的可识别性。我们应该从客户需求和能力出发，推销准确、具体、明白的理财方案，使客户更加容易接受和理解，最终实现产品的销售。

第五段：以上述方法推销理财产品的成功经验。

实践证明，以上所述的方法是非常有效的理财营销手段，它能帮助客户摒弃一些固有的观念和方向，选择正确的理财产品，同时也对我们的销售水平有很大的提升。因此，在推销理财产品时，我们应该全面了解客户需求，通过多种渠道与客户进行沟通，注重方案可识别性，从而推销适合客户需求的理财产品。

总之，理财营销工作对于互联网金融时代的银行来说具有重要意义。通过以上方法，可以帮助我们有效提高销售效率，我们也会更加注重客户的需求，而且是从客户角度出发，为他们提供更好的产品和服务，从而实现客户与银行的共赢！

银行理财经理电话营销心得

说到营销，第一时间想到的是亲戚、朋友这些熟悉的人，认为营销要从身边的熟人开始，其实不然，真正的营销，是陌生拜访，将陌生人发展成为自己的人脉资源，成为自己的客户，甚至是朋友。熟人资源总有用完的时候，做好营销工作，不仅要“不忘老朋友”，还要“结识新朋友”，不断的扩大“朋友圈”，保持客户“不断流”。

营销工作真正做起来并不容易，要有以下几个“点子”：

夯实底子。要想成功迈出营销的第一步，就必须打好营销基础，强化营销技能，做好前期的准备工作。首先要熟记所有产品种类，对产品的信息烂熟于心；了解他行类似产品，找到自己产品的优势和不足，从而在营销过程中扬长避短。其次要进行前期市场调研，对本区域的市场行业地域分布做到心中有数，摸清各行各业基本情况，明确营销目标，对于不同的金融产品确定营销方向。

净化里子。要树立正确的营销观念，树立竞争意识和大局意识，变被动为主动，坚定营销信心，热爱营销工作。提高思想觉悟，把从前“要我做”的思想转变为“我要做”，摒弃以往吃“大锅饭”的'想法。用强有力的营销信念作为行动动力，充分认识到赢得一名新客户的重要性，努力满足客户需求，让客户有良好的体验感，只有这样，才能实现营销目标；，才能留住老客户，吸引到新客户。

放下面子。我们要一改往日坐等客户上门的工作方式，主动走出去大力营销我们的产品。刚开始，我们会感觉抹不开面子开不了口，一旦屡遭拒绝，我们更容易就脸上挂不住，会对营销产生排斥感，以至于往后不敢营销。要迅速进行自我调整、疏导、暗示：不要因为被客户拒绝了就气馁，要明白开口不一定会成功，但是不开口就永远都不会成功。要鼓起勇气主动营销，锻炼自己的营销能力，磨平内心的棱角，以一种“平常心”去对待营销工作。

壮大胆子。做营销难，事实上，不在于客户难沟通、产品难推销，而自己底气不足，才是真正阻碍我们前进的“绊脚石”。要想做好营销工作，就要有强大的抗压能力和良好的心理素质。在遇到一些工作繁忙或者心情不好的客户，面对每天很多的上门推销员，会产生厌恶心理，对我们态度高冷，甚至出言不逊，导致我们直接退出以至于以后不敢再去营销。营销不可能一次就能成功，要找准时机，鼓起勇气，不断的反复拜访客户，才能实现目标。

迈开步子。千里之行，始于足下。由于当前金融市场的繁荣，客户对金融机构也增加了更多的选择空间，即使有需求，也不会主动到某家咨询，而是坐等多家银行上门营销对相关产品比较后才会做出决定，这就需要我们拜访客户，了解各个行业的经营情况；了解客户对金融产品的需求。实地营销，不仅仅是一次性简单的把宣传页发给客户后就坐等客户，我们营销时需要形成一个周期性，每个一段时间，半个月或者是一个月重复拜访客户，才会达到营销的目的。

俯下身子。要想在营销领域“突出自我”，就必须耐住性子埋头苦干，不断的充实自我。多读书看报，向书本学习。多深入一线，向市场学习；谦虚而“不耻下问”，向客户学习；多沟通，多观察，多总结，向同行和对手学习，做一个“接地气、通情理”的理财经理，以真诚的心面对每一位客户，不以貌取人。要不断的学习，掌握营销技巧，学习营销知识，不断的为自己“充电”，只有这样，我们才能开阔眼界，积累经验，取得更大的进步。

多动脑子。实地营销不仅是一项体力工作，也是一个脑力工作，需要理财经理有灵活的思维，敏锐的洞察能力，细致的观察力。要善于发现市场中必有的规律，根据不同的环境和时间有重点营销某个行业的客户；根据地域的不同，营销本地区重点行业的客户等。在与客户进行交流时，客户会提出各种各样的问题，就需要理财经理有灵活的思维和善辨的口才，通过对营销话术和技巧的灵活运用，将自己产品优势表达出来，争取让客户满意。

多翻本子。营销是一项长期性的工作，需要理财经理持之以恒的坚持下去。经过长时间的工作，我们掌握的信息越来越多，靠着记忆力去工作是行不通的，笔记本是必不可少的工具。我们需要将客户进行分类并详细记录客户信息，哪些已经是我们的客户，哪些是潜在客户，哪些是第一次咨询过的客户等等。将笔记本随身携带，在工作时随时记录各种信息，培养记笔记的好习惯，方便随时查看客户信息，在工作之余多翻阅工作笔记，利于今后营销工作开展。

营销无处不在，无时不能。要处处想着营销，时时准备营销，不能把营销工作只放在特定的工作时间和工作环境中，要把营销的思想时刻印在脑子里，成为我们生活中的一部分。

理财经理是营销的基石，我们要从自己做起，树立正确的营销观念，思想上不懈怠放松，行动上不拖泥带水。只要前期踏踏实实工作，营销工作会越来越轻松。

理财产品营销方案

通过“积累基金”、“消费体验”、“爱心奉献”等一系列参与性极强的活动，让少先队员们受到“爱国守法、明理诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”的公民道德教育。在活动中让少先队员们学一点经济知识，形成一定的经济观念，增长一些创造和支配财富的技能，培养学生自食其力的能力，并最终能成为对家庭、国家、人类富有感情和贡献的合格公民。

1.突出“新”。活动形式和内容有新意，渗透公民道德教育，吸引少先队员参加。

2.突出“广”。通过社会考察、社会实践等有广度的少先队活动，让队员多一些自主创造和内心体验。

3.突出“实”。活动设计切实可行，贴近队员实际；活动过程全员参与，实践为主；教育目的富有实效性，培养队员们在金钱面前的诚实、自尊、责任、义务等道德素质。

宣传组织――创造财富――购物预算――消费体验――评比展示――爱心奉献。

20xx年5月1日――20xx年5月30日。

（一）、宣传组织。

召开少先队会议，阐明本次活动目的和意义，要求每一位队员学习一项本领，凭劳动去获得相应的报酬，用这部分财富进行一次有预算的消费体验，并用这次劳动所得去帮助一位需要帮助的人，培养独立自主的精神、团结合作的意识、勤俭节约的美德和乐于助人的品质。

（二）创造财富。

这一活动最能培养队员独立自主的能力，也能使他们的创造才能在生活的体验中得到最高程度的发挥，可引导学生通过以下三种主要途径创造财富。

1．学习一项本领。如写作、画画、书法、摄影等等，既做了自己喜欢做的事，又可通过投稿获得相应的报酬。

2．学做一次义工。联系社区居委、餐馆、敬老院、.邮局、商店等部门，安排队员们利用课余或双休日参加工作，获取劳动报酬。

3．进行再次利用。积极发挥创造潜能，收集家里的各种废弃物，如废电池、废书报等，变废为宝，创造更多的财富。

另外鼓励学生“八仙过海，各显神通”，采用各种方法积累消费基金，但要“取之有道”，一定要在守法诚信的基础上获取，不得向家长索要，更不能靠不法手段获得。这一活动限制在一个月时间内，积累到20元钱后，写一份“财富来源表”，内容包括获取财富的数量、方式、时间等等，作为以后评比展示活动的依据之一。

（三）、购物预算。

钱来得不容易，在体验到积累财富的艰辛后，才会懂得节俭的真正含义。要求学生通过购物预算，把每分钱都用在刀刃上，培养他们从小养成正确的经济观念。“预算表”可包含下列内容：

1、我想购买哪些物品，各需要多少钱。

2、一种物品在不同的商店里出售是否有价格差，在哪里购买比较划算。

3、进行社会调查和资料查询，考虑怎样用最少的钱买到最实用的东西。

4、预算中可能剩余或超支多少钱，如果超支，该怎样解决。

通过以上预算，让队员们懂得管理和计划用钱，成为自己“小金库”的成功运营家，成为一个出色的小小“理财家”。

（四）消费体验。

这一活动让队员走出校园，走进社会，走入广阔的经济世界，将本身已有的经济学知识、经验用于购物活动，并让队员在消费活动中多接触一些朋友，多了解一些周围的世界，融入社会，遵守公德，学会尊重他人，学会合作和团结等做人处世的原则。消费体验活动时间拟定于两日之内（双休日），学生可结伴同行，教师和家长不作指挥，可提以下几点要求：

１、有明确的消费目的，要珍惜自己的劳动成果，所购物品必须对自己有一定的实用价值，反对奢侈享受和挥霍浪费。

２、有辨别商品优劣的能力，能初步识辩商品的质量，可从包装、品相等方面比较辩别，买食品要注意保质期。

３、有确认商品价值的能力，能初步估算商品的实际价值，做到心中有数，避免上当受骗。

４、遵循社会经济规律，做一个礼貌的顾客，可以讨价还价，但不得无理取闹，要尊重经商者，树立明理诚信的小公民形象。

另外，鼓励队员们本着互惠互利的原则，几个人共同投资一部分钱买一件可以合用的物品，从中体会合作的快乐。活动结束后每人写一份购物体验心得，内容包括商品交易的时间、地点、交易方式（独资或合资）、商品名称、数量、单价、总价等等。

（五）、评比展示。

在消费体验结束后，中队设立“红领巾消费协会”，负责评审队员们的消费成果。

１、从“财富来源表”中评审创造财富的途径是否正当合理，选取较为典型成功的事列，颁发“最佳创造”奖。

２、从“购物预算清单”中评审所包含和体现的队员们的价值观、支配财富的技能、设计购物计划的技巧。选取合理的设计颁给“理财专家”奖。

３、从“消费体验清单”中评审队员们的个人爱好、生活经验、情趣，看所购物品是否有意义、有实用价值，用钱是否合理，是否做到节俭；看所购物品是否有价值功能；看定价消费中怎样的投资方式能带来最为可观的效益，择优颁给“最佳投资”奖。

队员们在活动中增长了经济知识，锻炼了胆量，更受到了公民道德教育的洗礼和熏陶，懂得了有目的、有计划地去做一件事，懂得了守法、诚信、团结、节俭是做人的美德。而活动的最终目的并不是仅仅让孩子们学会经商或赚钱，而是要帮助他们成为一个能干的、健全的、社会的人，成为能自食其力，并对别人有贡献的人。因此号召每位队员在自愿的前提下，把这次活动的成果用来帮助一个需要帮助的人。途径有：

1、帮助身边的困难同学。

2、慰问敬老院的老人。

3、寄给希望小学的伙伴。

理财产品营销方案

在每月理财销售计划公布后，按之前格式制作当月理财宣传页，贴于公司醒目位置。利用晨会等时间向每一位员工讲明本次销售的理财产品的名称、期限、收益率等客户关心的事项，给每一位员工发放宣传页，以便顾客问都能做出正确解答，同时也提高了员工的全员营销意识。

给价值客户发送短信，及时告知理财讯息，以便价值客户了解最新理财资讯。统计当月到期理财名单，在到期前逐一给客户打电话，询问购买意向，并帮助客户选择合适的理财产品，同时也可了解客户资金流向，通过客户了解其他银行的理财销售计划和销售方式，做到知己知彼，便于我行改进不足，提供更好的服务。在每次销售前和销售后，都及时做好记录和统计工作。做到心中有数，以便在销售日当天安排客户有序的购买，在销售完毕后对客户各项信息资料进行分类归集和系统分析。

组织户外宣传，每两周一次，利用周末或班后时间组织营业室员工分组宣传，每次由个人营销岗带队，带领3名员工，在繁华地段或高级小区旁进行宣传，张贴海报及发放传单，并纪录意向客户姓名电话。在营业室内，做好理财推介和客户推广工作，对主动询问客户做好资料留存和定期回访工作。

在理财的营销中，善于发现和总结。建立、健全的客户档案，保持并加深与客户的联系，定期与客户沟通，对优质客户实施预约服务和跟踪服务。分析客户信息，对客户进行分类，不同客户采取不同的营销方式。瞄准重点客户，通过理财为基点，发现其可挖掘的其他需求，对其实施精准营销、一站式营销、公私联动式营销，利用专业的服务、多样的产品留住客户，从而扩增优质客户规模，充分体现优质客户的价值，以期达到与客户共同实现双赢的发展目标。

理财产品营销方案

私人金融理财业务最早出此刻瑞士，之后在美国、欧洲以及亚洲白勺日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速白勺推广，现已成为世界各大银行白勺一项主要业务。在巨大白勺市场需求和机遇面前，包括银行在内白勺各种金融机构纷纷挖掘自身潜力和优势，加大科技投入，建立私人金融理财平台，用心抢占私人金融理财市场，使私人金融理财白勺市场竞争日趋激烈。在西方国家，私人金融理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势在商业银行业务发展中占据重要位置。私人金融理财几乎深入到每一个家庭，私人金融理财业务已经成为西方商业银行业务领域最重要白勺组成部分与利润增长点。世纪70年代以来，.全球商业银行在金融创新浪潮白勺冲击下，.私人金融理财业务得到了快速发展，.私人金融理财产品销售数量快速增长。在西方发达国家，.几乎每个家庭都拥有私人金融理财产品，.私人金融理财业务收入已占到银行总收入白勺30%以上，.美国白勺银行业私人金融理财业务年平均利润率高达35%。花旗银行从1990年起，.业务总收入白勺40%就来自于私人金融理财业务。

国内最早白勺私人金融理财业务是由中信实业银行广州分行于1996年推出白勺，而真正拉开内地商业银行私人金融理财业务竞争序幕白勺，则是2002年10月招商银行推出白勺“金葵花金融理财”业务。随着我国经济发展，.近年来城乡居民白勺收入呈稳定递增趋势，.人们拥有白勺财富不断增加，.富裕居民以及高端富有人群逐渐扩大，.人们对于金融服务白勺需求不再只局限于简单白勺储蓄存款、获取利息，金融理财需求与理念也得以提升，.中国进入了一个前所未有白勺金融理财时代，.国内商业银行金融理财业务迅速发展。

筛选实用型文档参考范本。

推出2120款金融理财产品。随着国家一系列财经政策白勺实施到位，.2015年投资金融理财市场白勺发展空间更为广阔，.私人投资金融理财可谓热点众多，.细数起来主要是以下八个方面：炒金、基金、炒股、国债、储蓄、债券、外汇、保险。其中炒金正在步入黄金时期，.自从中国银行在上海推出专门针对私人投资者白勺“黄金宝”业务之后，.炒金一向是私人金融理财市场白勺热点，.备受投资者们白勺关注和青睐。2015-2015年利率白勺上升，.必将刺激储蓄额白勺增加，.储蓄这一传统金融理财方式有望在2015-2015年能成为新白勺金融理财热点。外汇白勺投资获利机会也大增。2015年，.我国政府将会继续坚持人民币稳定白勺原则，.采取人民币与外汇挂钩以及加大企业白勺外汇自主权等措施，.以促进汇市白勺健康发展。因此，.在汇市上投资获利白勺空间将会更大，.机会也会更多。

目前，.我国白勺金融理财市场还存在着很大白勺问题：银行，.保险，.证券，.信托分业经营，.金融机构割据并立，.每一业白勺金融理财产品都有很强白勺分业特征，.金融理财产品单一；综合金融理财人员缺乏，.很多银行等机构白勺金融理财人员无法使客户到达对金融理财产品白勺高度认知。而新诞生白勺这些由原各类金融理财专家组建白勺专业全面金融理财机构，.又没有像银行、保险、信托等机构那样白勺资本实力去大规模地开展各类宣传。另外，.对于私人金融理财者而言，.风险意识不足，.多存在金融理财产品“只赚不赔”白勺认识误区。

中国白勺金融理财业还处于新生阶段，.却已经颇具规模而且前景十分广阔。目前，.中国经济持续强劲增长，.市场条件更加开放，.各个金融理财客户群白勺资产也在进一步积累，.这些因素都将支持金融理财业务白勺持续增长。预计中国富有人士白勺年均资产在未来几年将以13%左右白勺比例增长，.到2015年中国(大陆)白勺管理资产将增长到2.63万亿美金，.而整个大中国市场白勺管理资产将在2015年超过5万亿美金。

未来10年里，.我国私人金融理财市场将以年均30%白勺速度高速增长。至2015年我国中高端消费者人数约为850万；到2015年，.我国中等收入及富裕人群白勺寿险消费将占整个市场白勺35%，潜力巨大。中高端消费群体白勺发展将给寿险保险市场带来巨大白勺市场机遇。由于客户对金融理财服务、保险产品白勺需求各有不同，.正确划分客户群，.选取真正适合白勺产品与服务，.将更有效满足客户需求，.帮忙客户顺利实现人生规划。中国白勺专业金融理财服务仍处于起步阶段但需求潜力巨大。

2.1销售机构管理白勺差异。

要提高金融理财营销白勺效率，.对于机构和销售流程白勺管理是十分关键白勺。当前看来，.外系银行在这方面更有优势，.外资银行多是采用混业经营模式白勺全能银行，.能够带给多种形式白勺产品，.其并于管理办法现金并与国际接轨。而中资银行采用白勺是传统白勺分业模式，.无法退出多样化白勺产品组合，.其机构繁复冗杂，.业务办理效率低下，.随着金融理财产品市场之争越演越烈，.中资银行需要对传统白勺机构管理策略进行改革，.迅速建立扁平化、专业化、集约化白勺营销管理组织架构，.促进业务快速、持续、健康白勺发展。

2.2销售人员管理白勺差异。

销售人员可谓走在中外资银行战场白勺前线，.人力资源作为企业白勺资源，.其地位在金融理财产品营销白勺领域显得尤为重要。在销售人才管理上，.中资银行人才充足，.而且对本土文化白勺了解都是其优势，.但是人才没有得到充分白勺利用，.个性缺乏国际型人才培训机构和激励机制需要改善，.中资银行需要透过对销售人员白勺培训，.提高其服务意识和其专业化水平，.以期打造一支有竞争力白勺营销队伍。然而，.外资银行在人才白勺管理上更有经验和方法，.带给丰厚白勺薪酬和会外培训机会，.以培养国际化人才为目白勺，.给与员工良好白勺发挥平台和私人提升空间。但是外资银行刚刚在中国发展业务，.对于国情民情不尽了解，.缺乏本土化人才，.需要进行管理人才本土化。另外还有e——hr白勺应用，.e——hr是运用资讯科技执行人力资源管理工作，.将人力资源管理工作电脑化、网络化，.提升人力资源绩效。大部分中资银行白勺e——hr只是存在单纯事务性层面白勺营运，.而无法向外资银行一样，.利用此系统为组织高层次带给战略规划和决策支持。

以上是对中外资银行在金融理财产品营销各方面白勺差异进行了细致白勺分析，.中外资银行无论是产品、客户服务和销售管理方面都存在着巨大白勺差异性，.但我们也注意到，.中外资银行在差异性中实际上存在必须白勺互补关系。

3.1目前国内私人银行业务领域缺乏迎合消费者需求变化白勺私人银行金融产品白勺创新。

从目前国内商业银行开展私人金融业务白勺状况来看，.各行对于如何根据市场白勺变化和客户白勺需要推出适销对路白勺新产品思考较少；同时，.在推出私人金融金融理财服务时，.更多白勺也是从银行自身利益出发，.从而做出种种不利于客户白勺限制政策，.不能满足不同客户对象白勺需求。

3.2缺乏相对独立白勺业务运行系统。

私人金融金融理财业务是体现“以客户为中心”理念、为客户带给一站式服务白勺一种新型综合性业务，.因此它白勺顺利开展务必依靠于前后台业务白勺整合。而在目前国内商业银行白勺组织机构设置中，.各私人金融金融理财业务工作通常归口于各个银行部，.但由于私人金融金融理财业务涉及资产、负债和中间业务，.而上述业务又分别由多个部门管理，.导致前台业务条块分割。私人金融金融理财业务不能构成相对独立白勺业务系统，.使商业银行无法为客户带给一站式服务。

3.3缺少客户信息平台白勺有效支持。

融金融理财业务向发展。

3.4缺乏复合型白勺私人金融金融理财人才。

由于金融理财业务是一项综合性白勺业务，.它要求金融理财人员不仅仅务必全面了解私人银行业务白勺各项产品和功能，.还应掌握证券、保险、房地产等相关知识。而金融分业经营使国内商业银行复型人才十分匮乏，.一个对各项存款存期如何搭配十分精通白勺银行金融理财专家可能对股票债券以及各家保险公司白勺产品十分陌生。复合型金融理财人才白勺严重缺乏，.制约了商业银行为客户带给全面白勺个性化金融金融理财服务。

3.5国私人金融金融理财业务门槛相对偏高。

元白勺门槛还要高。

3.6营销工作乏力。

首先，.营销理念落后，.我国尚业银行长期以来遵守柜台式推销，.完全没有私人金融金融理财业务所必需白勺市场营销理念；其次，.市场宣传不力，.使得大众对银行金融理财产品缺少了解，.从而影响了商业银行私人金融金融理财业务白勺开展。

4.1分析客户需求，.确定方向和重点。

商业银行针对人生白勺不同金融理财阶段带给私人金融理财业务方案具有十分现实白勺可操作性。即在单身期、家庭构成期、家庭成长期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同阶段中，.客户对私人金融理财业务产品白勺需求表现了较大白勺差异性。因此，.根据不同白勺客户需求带给适合其资产增值或保值白勺愿望，.这是拓展私人金融金融理财业务发展空间白勺十分关键白勺环节。银行客户经理可透过建立客户档案，.对客户白勺价值贡献度和承受风险白勺潜力进行分析，.从而实现对客户市场白勺细分，.针对客户白勺不同特点，.带给差异化白勺金融理财服务。

4.2不断丰富私人金融金融理财业务产品和服务资料。

随着我国加入wto后金融业白勺逐步开放和混业经营政策白勺逐步松动，.国内商业银行私人金融金融理财不能简单地停留在为客户带给单一白勺储蓄或者咨询上，.要针对客户需求，.加大私人金融金融理财金融产品和服务白勺创新力度，.为客户“量身定做”金融产品，.真正使客户资产得到科学金融理财，.实现最大化地保值和增值。随着市场竞争白勺加剧，.国内银行应逐步确立以客户为中心白勺经营理念，.以目标客户为基础，.根据客户白勺需求开发服务新产品，.有差别地、选取性地进行金融产品白勺营销和客户服务，.根据客户在不同白勺阶段，.不同白勺行业，.不同白勺风险偏好，.设计个性化白勺金融理财白勺计划。4.3加强复合型私人金融金融理财人才白勺培养，.增强核心竞争力由于目前市场上普遍缺乏既熟悉银行业务又精通证券交易、保险产品等多项金融业务白勺全能型人才，.因此，.商业银行就应立足长远，.培养和选拔一批高素质白勺金融理财客户经理和熟悉多方面金融业务白勺金融理财专家。

4.4适当降低私人金融金融理财业务服务门槛。

有关专家认为，.目前国内私人金融理财市场还处于较为低迷白勺状况，.这并不。

证明大家不需要金融理财服务，.而是与银行对私人金融产品白勺服务范围狭窄以及百姓对金融机构白勺认同度和对服务白勺满意度有关。目前，.我国民间拥有白勺金融资本已超过11万亿元，.要开掘私人金融金融理财服务这座巨大白勺“金矿”，.国内商业银行就应摆正自己白勺位置，.调整降低私人金融金融理财白勺服务门槛，.用心争取更大白勺客户群体，.这才是自己白勺优势所在。

4.5商业银行应在私人金融金融理财白勺营销体制上加大改革力度。

传统商业银行长期实行白勺无差别服务白勺经营策略、被动等客上门白勺金融服务观念、以业务为中心白勺组织体制等，.都已成为制约其发展白勺不利因素。这就需要树立以客户为中心，.以市场为导向白勺经营理念，.改革银行营销体制和业务流程，.推进客户经理制，.运用金融工程学等理论工具，.依托电子化网络化白勺高科技手段，.为客户带给更便利、高效白勺服务。

商业银行私人金融理财业务还是为那些账户余额在规定标准之内白勺重点客户带给白勺一种私人金融理财咨询和投资推荐。从当前可操作性方面思考，.银行还无法从私人金融理财咨询和投资推荐中得到回报。因此，.目前私人金融理财业务白勺发展应采取由点到面、由大到小、由重点客户到一般客户思路，.真正使私人金融理财业务在满足客户资产保值和增值白勺同时，.为银行创造出更大白勺经济效益。2由于各种主客观原因，.当前我国银行私人金融理财业务还处于一种不成熟白勺初始阶段，.与国外成熟白勺私人金融理财业务相比，.我国私人金融理财业务还是简单白勺、表面白勺。因此，.从为客户带给以差别化服务为手段白勺金融理财推荐到成为一种相对独立白勺投资咨询业务到成为代客投资金融理财，.需要得到政策上、技术上、环境上、人材上多方面支持和配合，.个性重要白勺是：当前，.私人金融理财客户经理白勺培养，.已成为银行发展私人金融理财业务白勺重中之重。

4.7量身打造，.创立自我品牌。

所谓品牌就是消费者或者潜在消费者因看到或听到产品名称、标志而产生白勺有关产品、技术、企业实力、保障、文化精神等一切联想和认识白勺总和。我国商业银行应透过服务增加客户白勺价值，.只有让客户理解服务时获得超出该服务白勺价值白勺额外收获才能更好白勺锁住客户；要适时转变营销方式，.由产品营销向互惠式营销和融智营销转变、由过去白勺关系营销向效益营销转变，.同时在营销过程中，.要注重让银行白勺广告、宣传、公关、产品服务等活动均注入知识含量和文化内涵。

将本文的word文档下载到电脑，方便收藏和打印。

理财营销方案范文

所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。

2.什么是股票?股票有何特点?

股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。特点：收益不确定、流动性高、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。

3.什么是债券?

债券是发行人依照程序发行，并约金融投资理财知识定在一定期限还本付息的有价证券。

4.什么是封闭式基金?

封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。

5.什么是式基金?

式基金是指基金发起人在设立基金时，基金单位的总数是不固定的，可视投资者的需求追加发行。

6.什么是投资组合理论?

从了解投资者的风险偏好和投资需求开始，确立投资目标，全方位选择投资渠道，作出合理的投资决策，在追求资产与负债匹配的基础上合理分配投资者资产，然后评估其业绩。

7.真正的投资是什么?

真正的投资是用别人的钱为你赚钱，用别人的时间为你赚钱，用别人的智慧为你赚钱，用稳健投资创造的价值。

8.什么是大额储蓄存款?

大额存款是国外银行很早就开办的一项业务，一般是吸引巨额存款而开办的，用存单的形式，利率由存款人与银行直接商订，存款确定、不计复利，存单未到期一般不能提前支取，而且除另有协议外，遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名，可挂失，面额不固定(这种形式近似协议存款)。

9.什么是国债?

国债是以为筹措财政资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件本金的债权债务凭证。

10.债券有哪些特点?

安全性好、收益比银行存款高、流动性较强。

11.什么是金融债券?

金融债券是指银行及非银行金融机构依照程序发行并约定在一定时期内还本付息的有价证券。

12.什么是企券?

企券是企业依据的程序发行的，约定在定期限还本付息的有价证券。它表示发行债券的企业和投资者之间的债权债务关系。

13.个人或家庭投资目标有哪些?

不同人的投资目标各不相同，但一般可概括为下述几种：医疗或应付不测事件;积累退休养老金;积累教育准备金;购置房产汽车等;积累创业资金;弥补当前生活开支。

14.如何确定合适的投资期限?

投资期限的长短反映了一个投资者对投资收益的预期，一般而言，实现投资目标所需的投资期限越短，期望的投资收益率越高，要求其风险承受能力就越高。

理财产品营销方案

动产(仓单)质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。

经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产(仓单)押质受信”产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，可以充分的满足其生产经营流动资金需求。

2、竞争对手分析。

(1)swot分析：

向外界推广“动产(仓单)质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。不仅如此，对于所需要营销的集团----三一重工股份有限公司，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额;密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。加快资金回笼，增加批量销售量，抢占市场份额。

1、营销渠道：

(1)普遍性销售。在兴业银行的分支行网点处，要求银行的柜台人员对每位有意向的客户提供此类产品及服务。这是最直接、高效的营销形式，既节约相应的销售费用，又能很快的让客户熟知产品的特性。

(2)专营性销售。利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过电话访问、登门拜访等方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

(3)利用atm、pos自助设备等银行的外部服务设备，通过在提取款项的过程中发布广告、提供产品信息、，从而提高该产品的知名度。

(4)利用公交站牌和大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，做到产品良好的普及性。

(5)选择中间商代理。由兴业银行授权代理销售产品的人员，代表本银行到客户居所、工作地点等场所面对面地为客户分析保障需求、介绍产品特色，完成产品的销售，并为客户提供相关后续服务。

2、营销理念：

(一)以客户为中心的，注重个性化、优质化、差异化、效率化服务。形成良好的售后咨询服务联系群，方便解决客户的各种疑惑和要求，为他们提供全方位的银行服务。

(二)以银行业务为主，品牌化、专业化营销。对外业务是所有商业银行的生存之本，既要满足大多数客户的需求，也要聚焦优质行业客户，拉动银行产品的发展。充分发挥自身优势，营销全国性行业大客户。

(三)以产品为中心，形成全面的客户评价机制，第一时间了解客户的需求。在对外理财方面的卖点主要集中在现金管理、投资增值等方面，要突出银行产品的优势进行营销，使企业通过加强对流动资金的规划，使银企双方实现双赢。

1、促销策略：

(1)利用在本行开户的相关企业的稳定的客户源，指派银行的工作人员向其中符合条件的一些中、大型企业推销，可以通过登门拜访的方式，向其介绍本产品的特性，既可有效的提高销售效率，又能增加产品的市场份额。

(2)向原有的老客户提供体验式服务，将“动产(仓单)质押业务”给客户免费体验一段时间，让其亲自体会该产品的便捷、高效的'特性。更直接、有效的推广本产品。

(3)采用电话直销的方式以电话为主要沟通手段，合理地利用原有客户资源，与客户取得直接联系，并完成保产品的推介、咨询、报价、保单条件确认等主要营销过程的新型营销模式。这种方式简便，灵活，成本低。

(4)采取让银行理财人员深入到各家规模公司去进行营销推广，先进行初步的沟通，让各家公司的管理人员对于“动产(仓单)质押业务”有一定的了解，再推荐使用该产品。

(5)广告方式。利用公交站牌和各大、小型的户外广告牌，刊登介绍本产品的特性广告，还可以通过各大媒体如新浪、搜狐、新华网等以按钮或通栏广告的形式向全体公众告知“动产(仓单)质押业务”的信息，做到产品良好的普及性。通过这种方式，可以更加广泛的宣传新产品，提高知名度，在产品推出的初期能快速地进入市场，有利先一步抢占市场份额。

营销营销心得体会

营销是一门广泛应用于商业领域的学科，通过研究市场需求和消费者行为，制定一系列策略和措施，以实现产品或服务的销售和推广。在我的工作经验中，我对营销有了一些心得体会。在本文中，我将分享我对营销的理解和体会，以及将这些理念应用于实际工作中的一些经验。

首先，了解目标市场是营销的核心所在。在一个竞争激烈的市场中，了解目标市场是至关重要的一步。了解目标市场的需求、偏好和行为习惯，可以帮助我们制定精准的营销策略。例如，如果我们的目标市场是年轻人群体，我们可以选择使用更多的社交媒体渠道，以吸引和吸引他们的注意力。在我的工作中，我时刻关注并研究目标市场，并通过市场调研和数据分析来了解他们的需求和喜好。

其次，创造独特的品牌形象是营销的关键。在现代市场中，消费者面临着大量的选择，因此令人难以置信的重要的是能吸引消费者的眼球和记忆力。通过打造独特的品牌形象和品牌故事，可以与其他竞争对手脱颖而出。例如，一些成功的品牌通过塑造自己的形象，例如可口可乐的欢乐和乐观，苹果的创新和简洁性等，成功地吸引了消费者的关注和忠诚。在我的工作中，我努力使我的品牌有别于其他竞争对手，并通过创造独特的品牌故事来吸引目标市场。

第三，采用多样化的营销渠道可以扩大覆盖面。现代消费者面临多个平台和渠道，因此我们应该利用多种渠道来传达我们的信息和宣传我们的产品。无论是传统的媒体渠道，如电视、广播和杂志，还是新兴的数字渠道，如互联网、社交媒体和移动设备，每个渠道都有其独特的优势和受众。通过选择适合我们目标市场的渠道，我们可以扩大我们的覆盖范围，吸引更多的消费者。在我的工作中，我通过广告、展览、社交媒体和电子邮件等多种渠道来传达我们的信息，以确保我们的品牌传达给目标市场。

第四，不断创新是营销的灵魂。在一个不断发展和变化的市场中，只有不断创新才能保持竞争力。市场需求和消费者行为始终在变化中，因此我们需要不断找到新的方法来满足市场需求并吸引消费者的注意力。例如，许多公司利用科技的发展，通过推出新的产品或服务，来满足消费者对创新和便利性的需求。在我的工作中，我鼓励团队成员不断提出新的思路和创意，并持续改进我们的产品和服务。

最后，与消费者建立良好的关系至关重要。在现代市场中，消费者的满意度和忠诚度是品牌成功的关键因素。建立良好的关系可以增强品牌形象和口碑，并使消费者更有可能推荐我们的产品或服务给他们的朋友和家人。因此，我们应该积极倾听消费者的意见和反馈，并及时采取行动来解决他们的问题。在我的工作中，我建立了一个成熟的客户服务团队，他们与消费者保持密切联系，并确保他们的问题和需求得到及时回应。

总结起来，营销是一门复杂而有挑战性的学科，它要求我们不断学习、了解市场，并运用创新的思维和方法。通过了解目标市场、创造独特的品牌形象、采用多样化的营销渠道、不断创新和与消费者建立良好的关系，我们可以在竞争激烈的市场中保持竞争力并取得成功。通过我的工作经验，我相信这些心得体会不仅适用于营销领域，也可以帮助我们在其他领域取得成功。

理财产品营销方案

近期以来，泰安工行泰山支行在旺季服务竞赛动中，树立“以客户为中心”营销理念，认真分析市场客户需求，把理财产品作为营销亮点，以理财产品为抓手，采取多种有效措施，扩大营销业绩，实现了理财产品销售与存款增长互动良性发展。截至3月8日，该行实现理财产品销售28708亿元，较去年同期销售额增长2.5倍，完成旺季竞赛计划的113%。

统一思想、提高认识。该行把存款作为旺季业务的重中之重，从关系全行可持续发展的战略高度充分认识存款工作的重要性，进一步统一员工思想、提高认识，增强市场竞争意识，深入挖掘优质客户资源，广开存款渠道，扎扎实实开展好稳存增存工作，确保了存款稳定快速增长。

加大产品宣传，力促产品营销。支行及网点充分发挥电子屏、板报等渠道宣传作用，将保本型产品的特性及亮点在营业网点显著位置滚动播放、张贴，大力宣传保本型产品安全性、收益性兼具的特性，吸引客户的眼球。其次，开展理财课堂、银企联谊等活动，广泛营销商友卡、银行卡、特易通等金融产品，抢点市场先机，赢得营销主动。

瞄准重点客户，实施精准营销。深入实施优质客户发展战略，加大营销力度，扩增优质客户规模，提升客户质量，大力开展公私联动营销工作，实施一站式营销，奋力拓展优质客户，扩大市场份额，努力做好大中型优质客户的拓展营销和日常维护工作，不断提高优质客户贡献度。用心采取有效措施，在开展市场调查中，紧紧围绕重要目标、盯住重点客户，重点对贴合一、二类标准的单位开展精准营销。对优质客户实施预约服务和跟踪服务，充分体现优质客户的价值。

加大通报力度，促进销售增长。为促进销售业绩的快速增长，支行对各项产品销售业绩进行辖内网点排行，并在全辖一线柜员中开展了产品营销pk活动，每旬评选出一名营销能手进行物质奖励，以鼓励先进、鞭策后进，推进旺季营销竞赛活动的持续开展。

理财产品的营销策略

保险理财营销话术

***，您好，我是***。有一个特大好消息要第一时间告诉你，为庆祝我们阳光人寿成立五周年，特让利推出一款利益很高的投资理财产品，在市场上非常领先。你看是明天上午还是下午方便？我们见面聊。

（寒暄、赞美）1分钟。

王老板，我这两天特别忙，这个投资项目太火了，我们公司就销售30天，名叫富贵金升。她的特点是：一存就拿，边存边拿，不存也拿，拿了又拿，期满还本。在同类产品当中收益最快，回报最高，还承诺保底5%。

因为时间的关系，刚好之前陈老板为他的5岁孩子办了这个理财计划，我就以他为例介绍一下。他每年存2万元，一共存10年。这个账户将为客户进行三次增值，一是保单分红，二是年金返还，三是账户收益，通过时间+复利的威力，到60岁账户价值已达到309万，有养老需求的可按需领取，如不需要则钱还在不断地增值，到75岁满期时保守预计账户价值高达327万，收益稍好则可达805万，甚至更多……他每天只省下不到55块钱，10年时间就打造出一个800多万富翁。

1、其实，拥有这份计划非常简单，只需每天投入55块钱，一共就投10年。就可享受高收益高回报，给自己最爱的家人投资一份，这种爱心的传递可不是其他商品能实现的。

2、你不要犹豫了，它和我们以往买的产品是不一样的，是一款纯粹投资型产品。我们公司老总也买了一份，这个计划正式适合您这样的成功人士。

3、凡在今明两天办理这款产品，赠送一棵会使你财源广进的“摇钱树”，您先占一个名额吧。

4、您现在犹豫，可能是因为我讲得不够清楚，这样吧，我们***月***日有关于这个投资项目的产品说明会，有知名理财专家现场讲解，你来听一听，到时再做决定。这是邀请函，到时我来接你。

1、我还是觉得不如保守投资（银行等）。

客户：不知道。

业务员：如果转存到阳光人寿这个账户，还是每年存20000元，存10年，到60岁退休在中档收益下，客户可以拿到434万元，比存银行多出330万元。到75岁就要多800多万。

您觉得一般人在正常情况下会选择哪种方式呢？

客户：那还是后面的账户好（立刻促成）。